독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능?

독일 부동산 대출, 가장 저렴하게 받을 수 있는 방법을 아시나요?
블루카드로 독일 대출받는 게 가능할까요?

 

안녕하세요.

 

해당 포스팅에서는 독일 부동산 대출받기! 즉, 독일에서 집을 구매하기 위해 저렴한 대출을 받는 일반적인 방법과 현재 유효한 집 담보 대출 이율 (이자)에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

자세한 설명드리기에 앞서 한 가지 말씀드리면, 현재 (2020년) 독일 내에서 부동산 또는 집 구매를 위한 대출을 받으려면 영주권을 보유하고 있어야 수월합니다 (법적인 강제 사항이 아닌 대출 회사별 선택 사항임).

 

예전에는 한국인 분들에게 블루카드 (Blue Card)라는 비자만 가지고 있어도 대출을 승인해 주었는데 최근에는 영주권을 보유하고 있어야 대출을 해주는 것으로 조건이 다소 까다로워졌습니다.

따라서 영주권을 소유하시고 여러 곳에 대출 오퍼를 받아보시는 게 저렴한 대출을 받으실 수 있는 길이라 생각되어집니다.

(참고로, 현 블루카드 소지자는 독일에 연금 및 세금을 납부한 후 33개월 이후에 영주권을 신청하실 수 있으나 독일어 능력을 증명 'B1 증명서' 하실 수 있으시면 21개월 이후에도 가능합니다.)

 

* 대출을 알아보는 방법은 여러 가지가 있는 데, 그중 일반적인 방법은 아래와 같습니다.

 

우선, 대출 조건 문의 시 공통적으로 필요한 서류는 하기와 같습니다 (독일 부동산 대출 승인).

1) 영주권 또는 비자

2) 지난 3개월 간의 급여 내역

3) 근로 계약서 (계약직 인지 여부 확인)

4) 지난해 12월의 급여 내역 (매년 급여가 상승한다는 것을 증명. 은행별 요청하는 곳도 있고 아닌 곳도 있습니다).

5) 본인 자본금 내역서 (일시불로 낼 수 있는 비용에 대한 증명으로 해당 비용이 독일 계좌 내에 존재해야 합니다).

6) 구매하려는 집의 관련 문서 (통상 'expose'라고 부르며, 그 외에 한국의 등기부 등본과 유사한 'Grundbuch' 등을 추후에 요청합니다 → 구매하려는 집의 현 주인에게 요청).

7) 기타 대출 내역 (예, 자동차)

8) 지난 3개월의 통장 입출금 내역

 

※ 독일 등기부등본에 대한 사항이 궁금하신 분은 아래의 포스팅을 참조하세요.

2020/09/05 - [독일 생활 정보] - 독일 등기부 등본 / 토지 대장부 (Grundbuch) 이렇게 생겨먹었습니다. 독일 집 구매, 독일 부동산 매매

독일 등기부 등본 / 토지 대장부 (Grundbuch)이렇게 생겨먹었습니다. 독일 집 구매, 독일 부동산 매��

 

※ 혹, 대출 시 독일 연금 납부 내역을 제출하라는 곳이 있다면 아래의 포스팅을 참조하셔서 독일 연금 납부 증명서를 제출하시면 될 듯합니다.

2020/09/04 - [독일 생활 정보] - 독일 연금 납부 내역 확인 방법!, 독일 연금 납부 증명서 발급 방법!

독일 연금 납부 내역 확인 방법!, 독일 연금 납부 증명서 발급 방법!

 

 

1. 독일 부동산 대출, 저렴하게 대출받기 방법 첫 번째

: 근처의 은행의 대출 담당자 직접 방문하여 직접 상담하고 네고하기

: 독일에 얼마나 많고 다양한 은행들이 있는지 아시게 된다면 많이 놀라실 겁니다. 

살고 계신 곳의 근처 은행을 구글 지도로 검색하시면 예상보다 많은 다양한 은행들을 발견하실 수 있으시며 각 은행들은 모두 집 담보 대출 (Baufinanzierung)을 주 업무 중에 하나로 제공하고 있습니다.

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (소스: 구글)

 

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (source: Sparda bank)

 

위는 frankfurt에서 은행을 검색하여 해당 홈페이지에 바로 접속한 화면입니다.

위에서 보시는 것처럼 보통 'Product' or 'Service'란에 'Baufinanziering (주택 담보 대출)' 관련 업무를 지원하고 있습니다. 거의 모든 은행의 홈페이지들이 관련 버튼을 클릭하면 원하는 대출 조건을 넣고 약속을 잡을 수 있는 form을 제공하기에 온라인으로 간편하게 문의를 진행하실 수 있습니다.

 

처음에는 주 거래 은행과 이야기하시기를 추천드리나 주 거래은행뿐 아니라 타 은행들과도 협상해 보시는 것도 좋을 듯싶습니다. 타 은행들의 경우, 주 거래 은행을 변경한다던가 가벼운 상품을 가입하면 보다 더 저렴한 대출 이자를 제공해 주는 곳들도 많이 있습니다.

 

 

2. 독일 부동산 대출, 저렴하게 대출받기 방법 두 번째
: Interhyp 적극 활용하기

다음은 주택 담보 대출 (Baufinanziering)을 전문으로 하는 'Interhyp'이라는 회사를 이용하는 것입니다. 해당 회사는 독일인들도 대출 시 매우 많이 애용하는 회사로 각자의 대출 조건에 맞는 여러 은행들을 연락하여 최선의 조건을 찾아주는 서비스를 제공합니다.

따라서 직접 은행을 뛰어다니는 수고로움을 덜 수 있으며 대출자에게 수수료를 부과하지 않습니다 (수수료 0원).

온라인에서 'interhyp'으로 검색하시면 바로 원하시는 대출 조건을 작성하는 form으로 이동하게 됩니다.

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (출처: Interhyp)

 

 

3. 독일 부동산 대출, 저렴하게 대출받기 방법 세 번째
: Dr. Klein 적극 활용하기

이 회사 또한 Interhyp가 함께 대출의 양대 산맥으로 불리는 곳이며 두 회사는 종종 비교대상이 되고 있습니다. 제 경험상으로는 interhyp 보다는 조금 더 섬세하고 전문적이며, 저렴하다는 느낌을 받을 수 있었습니다. 

아래 그림과 같이 해당 사이트에서도 'Baufinanzierung'이라는 항목을 쉽게 확인하실 수 있으시며 온라인으로 편하게 대출 조건을 문의하고 회신을 받으실 수 있습니다. 

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (출처: Dr. Klein)

 

자, 그러면 현시점에서 (2020.05) 주택 담보 대출 이율은 어느 정도일지 Dr. Kline을 통해 알아보도록 하겠습니다. 

예로, 프랑크푸르트에 500,000 euro (한화 약 6억 5천)의 집을 구매한다고 하고 본인 자본금이 50.000 euro이 있는 것으로 가정하겠습니다. 

따라서 450.000 euro를 10년간 대출하며 매년 2%의 원금을 상환한다고 가정하면 해당 이율은 아래에 보시는 것과 같이 0.62%로 상당히 저렴하다는 것을 아실 수 있습니다 (** 해당 이율은 본 포스팅을 작성할 당시의 이율이며 매일매일 변하고 있습니다. 이에 단순 참조용으로만 활용 부탁드립니다).

매달 975 euro (이자 + 원금)을 10년간 납부하게 되고 10년 이후 남은 금액은 357.269 euro로 10년 이후 추가 대출을 받을지 일시불로 해당 금액을 상환할지 결정하셔야 합니다.

여기서 원금 상환율 (Tilgungsatz)를 늘리면 매월 부담금은 그만큼 늘어나나 이율은 줄어들게 됩니다. 

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (출처: Dr. Klein)

 

해당 동일 조건에서 대출 기간을 15년으로 늘려 보았습니다.

아래 결과에서 보시는 것처럼 대출 이자는 0.62에서 0.92% 로 상승하신 것을 확인하실 수 있으며 본인의 경제 상황에 맞춰 알맞은 계획을 세우시는 것이 좋으실 듯합니다.

독일에서 저렴하게 대출받기 (독일 부동산 대출), 월세 또는 집 구매??, 블루카드로 대출 가능? (출처: Dr. Klein)

 

 

 

4. 독일 부동산 대출, 저렴하게 대출받기 방법 네 번째
: 독일의 'Baufinanzierungsberater'와 상담하기

저의 부족한 포스팅을 보시고 독일 부동산 대출 관련 메일로 문의를 주시는 분들이 계셔서 Baufinanzierungsberater와의 상담을 통한 저렴한 대출을 받는 방법에 대해 아래 별도의 포스팅을 작성하였습니다.

2020/09/08 - [독일 생활 정보] - 독일 부동산 대출 가장 저렴하게, 대출 이율 협상은 9회말 3아웃까지!

독일 부동산 대출 가장 저렴하게, 대출 이율 협상은 9회말 3아웃까지!

 

이러한 이율 조건이라면, 월세가 지속적으로 높아지는 현시점에서 월세로 계속 살 것인가 아니면 집을 구매하실 것인가는 고민을 해보셔도 좋으실 듯합니다.

대도시의 경우 80m2의 월세가 1.0000 유로를 거뜬히 웃도는 시점에서 차라리 집을 구매하는 것은 어떨까요??? 

 

※ 2020년 05월 기준, 독일의 월세 및 집 구매 가격에 대한 정보는 아래 포스팅을 참조하시기 바랍니다.

2020/05/23 - [독일 생활 정보] - 독일 지역별 월세/집 가격 알아보기 (2020.05), 얼마면 집을 살 수 있을까?

독일 지역별 월세 / 독일 집 값 (feat. 독일 이민), 가격 알아보기 (2020.05), 얼마면 집을 빌리고 살 ��

 

※ 독일의 부동산 경향에 대한 정보를 원하시면 아래 포스팅을 참조하시는 것도 좋으실 듯합니다.

2020/05/23 - [독일 생활 정보] - 독일 부동산 동향은 (2020)? 독일 집값/월세/이율, 투자 가치는?

독일 부동산 동향은 (2020)? 독일 집값/월세/이율, 독일 부동산 투자 가치는?

 

※ 2020년 7월 현재 독일 내 조건별 대출 조건이 궁금하신 분은 아래 포스팅을 참조하시기 바랍니다.

2020/06/29 - [독일 생활 정보] - 2020년 7월 현재 독일 집 구매 대출 이율/대출 이자, 대출 최적의 조건은?

2020년 7월 현재 독일 집 구매 대출 이율/대출 이자, 대출 최적의 조건은?

 

※ 독일 부동산 또는 독일 집 구매 절차가 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하십시요.

2020/07/29 - [독일 생활 정보] - 독일 집 구매 순서, 독일에서 집을 구매하는 모습과 과정은 과연 한국과 어떻게 다를까요? 독일 부동산 구매 총 10단계

독일 집 구매 순서 (feat. 독일 이민), 독일에서 집을 구매하는 모습과 과정은 과연 한국과 어떻게

 

 

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혹 독일로의 이민, 독일로의 취업을 고민 중이신가요? 아래의 포스팅들이 도움이 되실 듯합니다.

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