카드론 대출을 멀리하고 정부지원 대출 상품 선택해야 하는 이유 (카드론 금리, 이자, 연체, 신용등급 영향)
by 아지니어 (아빠 + 엔지니어)2023. 4. 17.
카드론 대출을 멀리하고 정부지원 대출 상품 선택해야 하는 이유 (카드론 금리, 이자, 연체, 신용등급 영향)
안녕하세요.
이번 포스팅에서는 최근 20 ~ 30대에서 가장 많이 사용하고 있어 문제가 되고 있는 카드론 대출 금리, 이자 그리고 카드론 신용등급 영향등에 관한 내용을 기반으로 왜 카드론 대출을 멀리하고 정부지원 대출 상품을 먼저 알아봐야 하는지에 대하여 공유해 드리고자 합니다.
지금 이 시각에도 다양한 개인적인 사유로 카드론 대출과 같은 상품을 고민하고 계신 분이시라면 이번 포스팅을 통해 보다 더 현명한 결정을 내리실 수 있으셨으면 하는 작은 바람입니다.
카드론 대출 멀리해야 하는 이유
카드론 대출이 무엇인가요?
카드론 대출
가장 먼저 카드론 대출이 무엇인지에 대하여 일반적인 의미에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.
카드론이란 신용카드를 통해 소비자에게 제공되는 대출 서비스의 하나로, 소비자가 신용카드를 통해 지출한 금액을 대출로 인정받아 일정 기간 동안 월 납입액을 갚는 서비스를 일컫습니다.
즉, 소비자는 신용카드를 통해 사용한 금액에 대해 대출이자를 포함한 월 납입액을 납부하게 되며, 일정 기간 동안 매월 원금과 이자를 포함한 일정한 월납입액을 갚는 것으로 대출을 상환하는 방식을 취하고 있습니다.
일반적으로 카드론은 신용카드의 한 종류로써, 대출금액, 대출 이자율, 상환 기간 등을 사용자의 요건과 상활에 따라 다양하게 설정될 수 있어 소비자가 긴급한 자금 필요나 큰 금액의 소비를 위해 이용하는 경우가 많다고 할 수 있습니다.
그러나 소비자는 카드론을 이용할 때에는 자신의 경제 상황을 신중하게 고려하고, 이자율, 수수료, 상환 기간 등의 조건을 잘 검토하여 월 납입액을 제때에 갚을 수 있는지 신중하게 판단하여야 합니다.
종종 20 ~ 30대 젊은 청년들은 카드론이 대출임을 제대로 인지하지 못하고 손쉽게 카드론 대출을 실행하는 것을 목격할 수 있는데, 위에서 설명한 바와 같이 카드론은 신용카드 대금을 대출로 인정받는 분명한 카드론 대출 상품이기에 대출 상환에 대한 책임을 소비자가 부담하여야 하고 제 때 대출 상환이 이루어지지 않을 시에는 여타의 대출 상품과 마찬가지로 그에 대한 책임이 전가되는 것입니다.
카드론 대출을 멀리해야 하는 이유는 무엇인가요?
카드론 금리, 카드론 이자, 카드론 신용등급 하락
카드론 대출을 멀리해야 하는 이유는 크게 2가지로 나누어 설명할 수 있는데, 그중 첫 번째는 카드론 금리 / 카드론 이자에 관한 내용이고 두 번째는 카드론 신용등급 하락에 관한 내용입니다.
1) 너무 높은 카드론 금리, 카드론 이자
카드론 금리는 금융 시장의 상황 및 대출금액, 개인의 신용점수 등에 따라 상대적으로 결정되지만, 일반적으로 정부지원 대출 상품 또는 기타의 대출 상품 대비 높게 형성되어 있다 말할 수 있습니다.
최근 여신금융협회에서 발표한 바에 따르면 신한·삼성·KB·현대·롯데·우리·하나카드 등 국내 7개 전업카드사의 카드론 금리는 최근 기준금리 동결의 분위기와 맞물려 평균 14%대를 유지하고 있어 2022년 말 평균 16%대를 넘어섰던 카드론 이자에 비하면 다소 떨어졌다 할 수 있습니다.
하지만 이렇게 다소 낮아진 카드론 이자 역시 통상 4 ~ 7%대를 이루는 햇살론과 같은 정부지원 대출 상품에 비하면 여전히 매우 높은 수준이라 할 수 있습니다.
일례로 kb 국민카드 카드론의 경우 2023년 4월 현재 대출 한도 및 개인신용점수 등에 따라 최대 19.9%의 카드론 금리를 제시하고 있으며, 연체 시 가산금리 3%를 적용하고 있어 법정최고금리 20% 내에서 최대한도의 카드론 이자를 적용하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
2) 카드론 신용등급 하락
카드론 관련 금융 기관에서는 6개월에 한 번 카드론을 사용 시 신용등급에 영향을 미치지 않는다고 표면적으로 말하고 있으나 이는 사실이 아닐 수 있음을 카드론 대출 사용 시 반드시 인지하셔야 합니다.
즉, 카드론 대출을 실행한다는 것은 그 자체로 대출 신청자가 긴급자금이 필요함과 동시에 이는 곧 소액임에도 자금 운용이 원활하지 않음을 간접적으로 시사하기에 대출 신청자의 신용등급에 부정적인 영향을 미친다는 것은 아무도 부정할 수 없을 듯합니다.
더욱이 카드론 대출 상품은 기타의 신용대출 상품과는 다르게 대출 신청자의 신용을 평가하여 대출 여부를 판단하지 않기에 제2금융권 상품으로 분류되며 이러한 대출 상품을 실행한다는 것 자체로 대출 신청자의 신용등급 하락으로 이어지는 것은 불을 보듯 뻔한 사실인 듯합니다.
만약 대출 신청자가 카드론 대출 상품으로 대출을 일으킨 후 카드론 연체가 발생하였을 시에는 이에 따른 신용등급 하락은 매우 급속도로 이루어질 수 있음을 명심하셔야 합니다.
즉, 카드론 상환 기록은 보통 신용정보기관에 등록되어 신용보고서에 반영되기에, 만약 카드론의 상환을 제때 하지 못하거나 연체를 하게 되면 이러한 부정적인 정보가 신용보고서에 등록되어 신용등급에 영향을 주게 되는 것입니다.
이뿐만 아니라 카드론 대출 사용으로 하락한 신용등급은 좀처럼 회복되기 어렵기에 카드론 신용등급 하락은 카드론 사용을 멀리해야 하는 이유 중 큰 몫을 차지한다고 하겠습니다.
카드론 대출 대환용으로 어떤 정부지원 대출 상품들이 있을까요?
정부지원 대출 상품, 서민금융진흥원 대출 상품
그렇다면 이러한 카드론 대출을 대신할 정부지원 대출 상품 또는 서민금융진흥원 대출 상품에는 어떤 것들이 있을까요?
사실 카드론 대출을 사용하는 청년들은 서민금융진흥원 대출 상품과 같은 정부지원 대출 상품이 존재하는지 조차 알지도 못한 채 그저 편리하다는 이유로 카드론 대출을 사용하는 경우가 많은 듯합니다.
이에 조금만 시간을 내어 정부지원 대출 상품의 목적을 제대로 파악하고 이를 잘만 활용한다면 당장 시급한 경제적 여건을 개선하고 신용등급도 함께 유지할 수 있으리라 판단되어집니다.
얼마 전 서민금융진흥원에서 진행한 긴급생계비 대출 상품에 많은 대출 신청자들이 몰린 것만을 보더라도 서민금융진흥원 대출 상품과 같은 정부지원 대출 상품의 인기를 확인할 수 있는 듯합니다.
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