최저신용자 특례보증, (저신용자 대출) 햇살론 이용이 어려우시다면 들어오세요~~

최저신용자 특례보증 (조건, 한도, 금리), (저신용자 대출) 햇살론 이용이 어려우시다면 들어오세요~~

 

안녕하세요.

 

이번 포스팅에서는 2022년 9월 정부에서 서민금융지원을 위해 새로이 신설한 최저신용자 특례보증의 조건, 한도 및 금리 등 자세한 내역에 대해 공유드리고자 합니다.

 

최저신용자 특례보증은 상품명에서부터 알 수 있듯이 저신용자 중에서도 신용도가 낮은 최저신용자를 주 대상으로 하기에 저신용자 대출로 활용하기에도 안성맞춤일 듯합니다.

 

최저신용자 특례보증, 저신용자 대출

 

 

최저신용자 특례보증, 어떤 상품인가요?

 

최저신용자 특례보증, 저신용자 대출, 정부지원대출, 서민금융지원

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원이 보증하는 정부지원대출 상품 중 하나로 기존 햇살론 15와 같은 서민금융진흥원 대출 상품을 사용하기 어려운 최저신용자를 위하여 신설된 상품입니다.

 

즉, 최저신용으로 인해 저신용자 대출이 불가능한 대출 신청자의 신용을 서민금융진흥원이 보증해 주는 방식을 취함으로써, 저신용자가 제1금융권으로부터 대출을 받을 수 있도록 도와주는 것입니다.

 

서민금융진흥원이 보장한다는 점에서 기존의 근로자 햇살론, 햇살론 15등과 내용면에서 유사한 점이 많다고 할 수 있으나, 근로자 햇살론 또는 햇살론 15등이 지원하지 않던 신용불량자나 연체 이력이 있는 사람의 대출을 허용한다는 점에서 큰 차이가 있다 할 수 있고 저신용자 대출로써도 의미가 있다 할 수 있겠습니다.

 

※ 서민금융진흥원 대출 상품에 대한 보다 자세한 사항이 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

서민금융진흥원 대출 (정부지원대출), 내게 맞는 상품은? "새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 미소금융 생계자금"

서민금융진흥원 대출 (정부지원대출), 내게 맞는 상품은? "새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례

 

 

최저신용자 특례보증 조건은 무엇인가요? 어떤 사람들이 받을 수 있나요?

 

최저신용자 특례보증 조건, 저신용자 대출 조건

 

서민금융진흥원 대출 상품인 최저신용자 특례보증 조건은 매우 간단하며, 가장 중요한 항목으로는 신용점수 하위 10%와 연소득 4,500만 원 이하 그리고 햇살론 15 보증 거절 이력 보유라 할 수 있습니다. 

 

0) 민법상 성년, 국내에 거주하는 대한민국 국민

 

1) 신용점수: KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하 (하위 10%)

 

2) 연소득 4,500만 원 이하

 

3) 최근 3개월 내 햇살론 15 보증 거절 이력

 

여기서는 신용불량이나 과거 연체 이력 등으로 인해 햇살론 15 보증이 거절된 것을 의미하며, 햇살론 15 지원 미자격자나 보증 제한대상자 또는 대출을 거절받은 사람은 포함되지 않음에 주의해야 합니다.

 

덧붙여 연체이력은 은행별 요구하는 수준이 다를 수 있으며 보통 최근 180일 이내에 연체일수가 60일을 넘기지 않으면 가능한 듯합니다.

 

4) 자금용도: 생활안정자금

 

최저신용자 특례보증은 서민금융지원 상품으로 반드시 대출 신청자의 생활안정자금 용도로만 사용이 되어야 하며, 대출 신청 시 대출금의 사용 용도에 대한 설명이 명확하게 기재되어야 합니다.

 

 

최저신용자 특례보증 이용을 못하는 사람도 있나요?

 

최저신용자 특례보증은 저신용자 대출을 목적으로 하고 있으나 다음과 같은 경우에는 이용이 제한될 수 있습니다.

 

1) 대출 신청 당시 금융회사 대출금을 연체하고 있는 경우

2) 과거 또는 현재 서민금융진흥원 보증사고에 관여되어 있는 경우

3) 개인회생, 파산 또는 신용회복 진행 중이며 성실상환 기간이 6개월이 지나지 않은 경우

4) 서민금융진흥원 개인신용평가 시스템에 보증거절대상자로 등록되어 있는 경우

 

 

최저신용자 특례보증 한도는 어떻게 되나요?

 

최저신용자 특례보증 한도, 저신용자 대출 한도

 

최저신용자 특례보증 한도는 신청자별 최대 1천만 원까지이며 최종 대출한도는 개인별 달라질 수 있습니다.

 

또한 저신용자임을 고려하여 대출 실행 후 첫 6개월간은 최대 한도가 5백만 원으로 설정되며, 이후 대출금과 이자를 6개월간 성실상환하였다면 본인의 한도 내에서 추가 대출을 신청할 수 있습니다.

 

따라서 개개인에 따라 첫 6개월 간은 대출 금액이 5백만 원 이하로 승인되며, 이후 본인의 한도 이내에서 대출 금액을 증액할 수 있습니다.

 

 

대출 기간과 대출상환방식은 어떻게 되나요?

 

대출 기간은 개개인의 성향에 따라 3년과 5년으로 설정할 수 있으며 대출상환 방식은 원리금균등분할을 적용하고 있습니다.

 

또한 대출 신청자 요청에 따라 이자만을 갚는 기간, 즉 거치기간을 1년으로 설정할 수 있으며 중도상환수수료는 면제니 참고하시기 바랍니다.

 

※ 대출상환 방식 및 그에 따른 원금과 월 이자에 대해 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

대출이자 계산기 사용법 (원리금균등, 원금균등??), 무엇을 선택하란 말인가요?

대출이자 계산기 사용법 (원리금균등, 원금균등??), 무엇을 선택하란 말인가요?

 

 

최저신용자 특례보증 금리는 어떻게 되나요?

 

최저신용자 특례보증 금리, 저신용자 대출 금리

 

정부지원대출 중 하나인 최저신용자 특례보증 금리는 고정금리 15.9%이나 서민금융지원의 혜택의 일환으로 성실상환 시 매년 3%p 또는 1.5%p 금리를 인하해 주고 있습니다.

 

즉, 3년으로 대출 기간을 정한 대출 신청자의 경우 1년동안 대출금을 성실상환하였다면 2년 차에 적용되는 대출금리는 12.9% (15.9% - 3%)로 낮아지며, 5년 대출 약정의 경우에는 4년 차에 14.4%의 대출금리가 적용됩니다.

 

 

여기서 고정금리 15.9%에는 서민금융진흥원이 최저신용자에게 제공하는 보증에 대한 비용도 포함되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

덧붙여 서민금융진흥원에서 진행하는 '신용 및 부채관리 컨설팅'을 이수하시면 0.1%p 금리 인하를 추가로 받을 수 있습니다.

 

 

최저신용자 특례보증 어디서 신청하나요, 진행 절차는요?

 

최저신용자 특례보증을 신청하려면 가장 먼저 서민금융진흥원을 통해 보증 심사를 의뢰해야 하며 이후 보증 승인이 나면 은행 또는 저축은행에서 대출이 실행되는데, 이때 대출 실행 전 반드시 서민금융진흥원에서 요구하는 금융교육을 이수하여야 합니다.

 

보증 심사 의뢰를 위해서는 서민금융진흥원 앱을 통해 최저신용자 특례보증 신청을 진행하거나 거주지 내 서민금융통합지원센터를 직접 방문하시면 진행이 가능합니다.

 

서민금융진흥원 앱 이용 시, 햇살론 15를 특례보증을 먼저 진행하시고 승인 거절이 되면 비로소 최저신용자 특례보증 버튼이 활성화되어 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

마지막으로 최저신용자 특례보증 관련 은행은 아래와 같습니다.

 

- 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 신한은행, 하나은행, IBK 기업은행, KB 국민은행

 

 

지금까지 서민금융진흥원 대출 상품 중 하나인 최저신용자 특례보증에 대해 알아보았습니다.

 

지금껏 긴급 생계비가 필요하였으나 신용불량으로 인해 은행으로부터 저신용자 대출 상품도 사용하지 못하셨던 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하는 바램입니다.  

 

 

 

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