스트레스 금리 9월부터 상향 적용, 고정금리 주담대 한도 DSR 유리

스트레스 금리 9월부터 상향 적용, 고점금리 주담대 한도 DSR 유리

 

이번 포스팅에서는 2024년 9월 1일부터 새롭게 적용되는 2단계 스트레스 금리에 관한 소식 및 그로 인한 주담대 한도에 대한 영향까지 살펴보도록 하겠습니다.

 

스트레스 금리

 

2024년 9월부터 스트레스 DSR 정책 2단계에 돌입함에 따라 스트레스 금리가 상향 조정되어집니다.

 

최근 미국 기준금리 인하가 확실시됨에 따라 주담대 신청이 소폭 늘어나고 있는 추세인데, 스트레스 금리가 상향조정되고 스트레스 DSR 적용 범위가 넓어짐에 따라 주담대 한도가 생각보다 많이 낮아질 수 있기에 주담대 신청 시 이 점을 반드시 고려해야 합니다.

 

 

스트레스 DSR 2단계 적용, 무엇이 달라지나요?

 

스트레스 DSR

 

그럼 본격적으로 9월부터 적용되는 스트레스 DSR에는 어떤 내용들이 변경되는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

2024년 9월부터는 스트레스 DSR 2단계가 본격적으로 적용되는데, 기존까지는 1금융권 주담대에만 적용되던 스트레스 금리가 9월부터는 2금융권 주담대로 확장되는 것은 물론 1금융권 신용대출에도 적용되게 됩니다. 

 

스트레스 금리

 

뿐만 아니라 스트레스 DSR 계산 시 적용되던 스트레스 금리 또한 상반기 0.38%에서 0.75%로 상향 조정되는데, 서울 경기 그리고 인천 지역의 물건을 구매하는 주담대의 경우에는 0.75% 스트레스 금리가 아닌 1.2%가 적용되어 주담대 한도가 크게 줄어들 것을 예상할 수 있습니다.

 

단, 스트레스 금리 적용은 기존 스트레스 dsr 정책에 따라 주담대 또는 신용대출의 형태 (고정금리, 혼합형, 변동금리)에 따라 상이한 비율로 적용되며 관련 상세 내용은 포스팅 아래 부분에 설명해 드리도록 하겠습니다.

 

참고로, 스트레스 금리가 상향 조정된다고 해서 주담대 대출 시 적용되는 대출 금리가 상승하는 것은 아니며 주담대 스트레스 DSR 적용에 따른 주담대 한도가 줄어드는 것이 아님을 알려드립니다.

 

스트레스 DSR과 스트레스 금리에 관한 일반적인 내용은 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

 

덧붙여 해당 스트레스 dsr 2단계 적용은 9월 1일부터 계약 진행되는 신규 주담대 건수부터 적용이 되며 재약정과 같은 경우에는 2024년 말까지 스트레스 금리 적용이 유예되니 참고하시기 바랍니다.

 

 

스트레스 금리로 인한 주담대 한도 영향, 고정금리 상품 유리

 

스트레스 금리 주담대 한도

 

다음으로는 스트레스 금리 적용에 따른 주담대 한도 영향 및 스트레스 dsr 2단계 적용 시 어떤 상품이 주담대 한도에 유리한지 짧게 살펴보도록 하겠습니다.

 

스트레스 금리가 기존 0.38%에서 0.75%로 확장되면 선택하는 주담대 상품의 고정금리 기간 및 연소득 등에 따라 주담대 한도는 스트레스 금리 미적용 대비 최대 9% 정도 낮아질 수 있으며, 주담대 스트레스 금리 1.2%를 고려하면 주담대 한도는 최대 13%까지도 줄어들 수 있습니다.

 

스트레스 금리에 따른 주담대 한도 변화는 개인별 소득 및 주담대 금리 등을 활용한 dsr 계산과 동일한 방식으로 직접 계산해 볼 수 있는데, 아래 스트레스 dsr 계산기 (스트레스 dsr을 고려한 주택담보대출계산기)를 활용하면 누구나 손쉽게 계산해 볼 수 있습니다.

 

주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR 적용)

주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR 적용)

 

따라서 2024년 9월 이후 주담대를 이용할 계획이 있으신 분이라면 반드시 스트레스 dsr 계산기를 활용하여 기존 대비 주담대 한도가 얼마나 줄어드는 지를 확인하시는 것이 중요하다 할 수 있는데, 주담대 상품의 특성에 따라 아래와 같이 적용되는 스트레스 금리가 상이하기에 주담대 한도를 최대화할 수 있는 상품을 선택하는 것이 매우 중요하다 하겠습니다.

 

스트레스 금리 주담대

 

위 주담대 금리 형태에 따른 스트레스 금리 적용 비율을 보면, 금리 변동 주기가 5년 미만일 경우 스트레스 금리는 100%가 적용되며 고정금리 기간이 전체 대출 기간의 70% 이상을 차지하고 있는 경우에는 스트레스 dsr 자체가 적용되지 않습니다.

 

일례로, 고정금리 기간이 10년인 신한은행 주담대를 14년 만기로 신청한다면 고정금리 기간이 전체 대출기간의 70%를 상회하기에 스트레스 dsr이 적용되지 않아 스트레스 금리에 따른 주담대 한도는 줄어들지 않습니다.

 

신한은행 주택담보대출 10년 고정금리 조건 한도 중도상환수수료 거치기간

신한은행 주택담보대출 10년 고정금리 조건 한도 중도상환수수료 거치기간

 

따라서 스트레스 금리 상향에 따른 주담대 한도가 줄어드는 것을 최소화하기 위해서는 주담대 상품 선택 시 고정금리 기간이 비교적 긴 상품을 선택하는 것이 바람직하며, 최근 5년 변동금리 상품 등에 많이 출시되고 있기에 해당 상품들을 최대한 활용하는 것이 좋을 듯합니다.

 

농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

 

반면 스트레스 dsr 신용대출의 경우에도, 1금융권 5년 이상 고정금리를 적용한 신용대출에는 스트레스 금리가 적용되지 않으나 고정금리 기간이 5년 이하인 경우에는 스트레스 금리가 최대 0.45%까지 적용되기에 신용대출 한도 또한 줄어드게 되니 참고하시기 바랍니다. 

 

스트레스 dsr 신용대출

 

 

지금까지 스트레스 dsr 2단계 정책 적용에 따른 스트레스 금리 상향 소식 및 그에 따른 주담대 한도 변화에 대하여 간략하게 살펴보았습니다.

스트레스 금리가 수도권의 경우 1.2%까지 높아지게 됨에 따라 주담대 한도는 최대 13%까지도 낮아질 수 있기에 주담대를 받으시려는 분들은 이 점 참고하시어 미리미리 대비하시는 것이 좋으실 듯합니다.

 

케이뱅크 주택담보대출 5년 변동금리 조건 한도 10억 스트레스 DSR 유리

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하나은행 주택담보대출 금리 가장 저렴 (2024년 금리비교 결과 참조)

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