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목 차

    경제적 자유 추구하기/경제 관련 지식

    주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR 적용)

    by 아지니어 (아빠 + 엔지니어) 2024. 1. 11.

    주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR)

     

    이번 포스팅에서는 주택담보대출계산기를 활용하여 원리금 및 한도를 계산하는 방법에 대하여 예제를 통해 설명해 드리고자 합니다.

     

    주택담보대출계산기

     

    주택담보대출계산기를 활용하면 매월 지불해야 하는 원금과 이자를 뜻하는 원리금을 계산할 수 있고 스트레스 DSR 적용 시 한도를 직접 계산할 수 있어 향후 주택담보대출을 받은 이후 경제적인 계획을 세우는데 유리해집니다.

     

    특히나 2024년 상반기부터는 1금융권에서 판매하는 주택담보대출에 스트레스 DSR이 적용되기에 주택담보대출계산기를 활용하는 것은 선택이 아닌 필수인 듯합니다.

     

     

    여러 상황별 주택담보대출 원리금 계산

     

    주택담보대출 원리금 계산

     

    가장 먼저 주택담보대출계산기를 활용하여 여러 상황에 대하여 주택담보대출 원리금 계산을 진행해 보도록 하겠습니다.

     

    여기서 원리금이란 대출을 받은 원금과 원금에 대한 이자를 합한 것을 의미하는데, 보통 월별 원리금이 계산되며 월별 원리금이 합산되어 최종 갚아야 할 금액이 결정됩니다.

     

    이러한 원리금은 대출금과 대출 금리뿐만 아니라 어떠한 대출상환방식을 적용하느냐에 따라서도 달라지게 되는데, 아래는 다양한 상황들을 조합한 주택담보대출 원리금 계산에 대한 예입니다.

     

    1) 3억 주택담보대출, 금리 5.5%, 거치기간 없음, 원리금균등상환방식, 대출기간 15년

     

    가장 먼저 3억 주택담보대출을 금리 5.5%, 15년 상환, 거치기간 없이 원리금균등상환방식을 적용하였을 경우, 주택담보대출계산기를 통해 원리금을 계산해 보면 아래와 같습니다.

     

    주택담보대출계산기 (출처: 올크래딧)

     

    참고로, 거치기간이란 이자를 갚지 않고 원금만을 상환하는 기간을 의미하며, 주택담보대출계산기를 활용하면 거치기간 또한 별도로 설정할 수 있습니다.

     

    덧붙여 거치기간 가능 여부는 대출 상품마다 다르며, 거치기간 동안에는 이자를 갚아나가지 않기에 그만큼 당장은 원리금 부담을 줄일 수 있으나 추후에 갚아나가야 할 원리금의 최종 합은 증가합니다.

     

    아래는 해당 예제에 대한 결과로 평균 원리금은 2,451,250원이며, 원리금균등상환방식이기에 해당 원리금은 매월 동일하게 유지되며 대출기간인 15년이 되는 시점에 원금을 모두 상환할 수 있습니다.

     

    주택담보대출계산기 (출처: 올크래딧)

     

    제가 위 예제에 사용한 주택담보대출계산기는 아래를 참조하시기 바라며, 해당 주택담보대출계산기를 통해 계산된 총이자의 납부액은 15년간 대략 1억 4천만원 입니다.

     

     

     

     

    주택담보대출 원리금 계산 시 사용되는 주택담보대출계산기는 온라인상에 매우 다양하게 존재하는데, 위 주택담보대출계산기는 어떤 로그인도 없이 무료로 편리하게 사용할 수 있어 추천드립니다.

     

    따라서 주택담보대출을 이용하여 주택 구입 15년 이후 해당 이자 비용과 원금에 대한 기회비용 등을 고려하였을 때 주택가격이 이보다 상승할 것인지의 여부를 고려하시고 주택구입 여부를 결정하시는 것이 현명하다 할 수 있습니다.

     

     

    2) 3억 주택담보대출, 금리 5.5%, 거치기간 없음, 원균등상환방식, 대출기간 15년

     

    아래는 주택담보대출 원리금 계산의 또 다른 예로 1)번 예제의 조건에서 대출상환방식을 원리금균등상환방식이 아닌 원금균등상환방식을 적용한 사례입니다.

     

    주택담보대출 원리금 계산 (출처: 올크래딧)

     

    해당 예제에서는 상환방식을 원리금균등상환방식에서 원금균등상환방식으로 변경하였기에 매달 갚아나가야 하는 원금이 일정하게 유지되며 이로 인해 대출 초기에 상환하는 주택담보대출 원리금이 1)번 사례에 비해 높게 계산되어집니다.

     

    주택담보대출계산기 (출처: 올크래딧)

     

    하지만, 대출 초기가 지나면 대출 원금은 1)번 사례보다 더 빠른 속도로 상환되기에 결국 최종 지불해야 하는 주택담보대출 원리금의 합은 2)번 사례가 더 낮음을 주택담보대출계산기를 통해 확인할 수 있습니다.

     

    주택담보대출 원리금 계산 (출처: 올크래딧)

     

    위 주택담보대출 원리금 계산 결과에서 확인할 수 있듯이 2)번 사례의 평균 원리금 상환액은 2,357,986원이며 총원리금의 합은 1억 2천만원으로 1)번 사례의 1억 4천만원 대비 더 작다는 것을 알 수 있습니다.

     

     

     

     

    3) 3억 주택담보대출, 금리 5.5%, 거치기간 없음, 만기일시상환방식, 대출기간 15년

     

    아래는 주택담보대출 원리금 계산의 또 다른 예로 동일 조건에서 대출상환방식을 만기일시상환방식으로 변경한 사례입니다.

     

    주택담보대출 원리금 계산 (출처: 올크래딧)

     

    만기일시상환방식의 경우 원금균등상환방식이나 원리금균등상환방식에 대비하여 주택담보대출 원리금 계산 자체는 심플하나 부담해야 하는 원리금의 총합계는 가장 크다고 할 수 있습니다.

     

    아래 해당 조건에 대해 주택담보대출계산기를 활용하여 주택담보대출 원리금 계산 결과를 참조하면, 매월 이자만을 부담하면 되기에 월 부담금은 1,375,000원으로 예제 중 가장 적으나 최종 납부해야 하는 원리금의 합은 2억 4천여만원으로 가장 높다는 것을 알 수 있습니다. 

     

    주택담보대출계산기 (출처: 올크래딧)

     

    따라서 주택담보대출계산기를 활용하면 다양한 조건으로 주택담보대출 원리금 계산과 총 지불해야 하는 원리금의 합을 직접 계산해 볼 수 있어, 나에게 맞는 대출 조건을 찾는데 매우 유용하다 할 수 있습니다.

     

    또한 이러한 과정을 통해 향후 10년 또는 15년 후의 중장기적인 경제적 플랜을 세우는데 활용될 수 있기에, 주택구매를 계획하고 계시다면 대출 상품 선택 전 직접 주택담보대출계산기를 활용하여 관련 조건을 섭렵하신 후 상담을 받으시는 것을 추천드립니다.

     

     

    주택담보대출계산기 활용 한도 계산

     

    주택담보대출계산기, 주택담보대출 한도 계산

     

    다음으로는 주택담보대출계산기를 활용하여 주택담보대출 한도 계산하는 방법에 대하여 공유드립니다.

     

    주택담보대출 시 대출 상품에 따라 주택담보대출 한도에 영향을 미치는 요소가 상이하다 할 수 있는데, 시중 은행의 주택담보대출 한도에 영향을 미치는 공통적인 사항은 바로 DSR이라 할 수 있습니다.

     

    특히나 2024년부터는 스트레스 DSR이 적용되기에, 주택담보대출계산기를 활용하여 스트레스 DSR 적용 시 주택담보대출 한도 계산을 미리 진행하고 이를 토대로 대출을 실행하는 것이 현명하다 할 수 있습니다.

     

     

     

     

    참고로, 1금융권 주택담보대출의 경우 DSR 40% 제한을, 2금융권 주택담보대출의 경우 DSR 50%의 제한을 받으며 여기에 2024년 스트레스 금리 약 0.375%가 적용될 예정입니다.

     

    아래는 주택담보대출 원리금 계산 시 사용했던 동일한 예로 주택담보대출계산기를 활용하여 DSR을 계산해 본 결과입니다.

     

    1) 연봉 7천만원, 3억 주택담보대출, 금리 5.5%, 거치기간 없음, 원리금균등상환, 대출기간 15년

     

    해당 주택담보대출 한도 계산 예에서는 연봉 7천만원인 직장인이 별도의 신용대출이 없다는 것을 전제로 하였으며, 스트레스 금리 0.375%를 적용하였습니다.

     

    주택담보대출 한도 계산

     

    해당 사례에 주택담보대출계산기를 활용하여 DSR을 계산하면 위와 같이 43.05%가 계산되며 이는 1금융권 DSR 40%를 초과함으로 기존에 3억 주택담보대출을 모두 받을 수 없는 것입니다.

     

    따라서 해당 사례에서는 주택담보대출 한도를 3억에서 2억대로 낮추거나 대출기간을 연장하거나 또는 대출금리가 더 낮은 상품을 선택하는 등의 방법을 통해 DSR 40% 규제를 만족해야 하는 것입니다.

     

    주택담보대출계산기를 활용하여 스트레스 DSR 적용 시 주택담보대출 한도를 계산하는 보다 많은 예는 아래를 참조해 주시기 바랍니다.

     

     

     

     

     

    지금까지 주택담보대출계산기를 활용하여 주택담보대출 원리금 계산 및 한도 계산의 방법을
    특정 예제를 통하여 설명해 드렸습니다.

    주택담보대출은 어떤 조건을 적용하느냐에 따라 매월 지불해야 하는 원리금과 총원리금의 합이 상이하기에
    주택담보대출계산기를 활용하여 현명한 경제계획을 세우는 것이 필요하며, 스트레스 DSR 도입 및
    스트레스 금리 적용에 의해 주택담보대출 한도 계산이 기존과 달라지기에 이를 사전에 파악하고
    대출 계획을 수립하는 것이 현명하다 하겠습니다.

     

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