케이뱅크 주택담보대출 5년 변동금리 조건 한도 10억 스트레스 DSR 유리

케이뱅크 주택담보대출 5년 변동금리 조건 한도 10억 스트레스 DSR 유리

 

이번 포스팅에서는 인터넷은행 최초로 5년 변동금리 상품이 출시된 케이뱅크 주택담보대출 조건 및 한도, 중도상환수수료 그리고 대출상환방식 등에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

케이뱅크 주택담보대출

 

케이뱅크 주택담보대출이 최근 5년 변동금리 상품을 출시하여 보다 안정적이면서 스트레스 DSR로 인한 한도 제한을 최소화할 수 있게 되었습니다.

 

최근 스트레스 DSR 적용 범위가 넓어지고 본격화됨에 따라 5년 변동금리 상품이 출시가 늘어나고 있는데, 케이뱅크 주택담보대출은 온라인뱅크에서는 최초 (대부분 혼합금리로 5년 고정금리 후 6개월 변동금리 적용)이며 그 외에는 농협 주담대 5년 변동금리 상품 등이 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

 

 

케이뱅크 주택담보대출 조건 및 한도, 대출기간

 

케이뱅크 주택담보대출 조건 한도 대출기간.

 

가장 먼저 케이뱅크 주택담보대출 조건 및 한도 그리고 대출기간에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

본 포스팅에서 소개해드릴 케이뱅크 주택담보대출의 공식 명칭은 '케이뱅크 아파트담보대출'로, 주택담보의 대상이 본인 또는 공동명의 아파트여야 한다는 것이 케이뱅크 주택담보대출 조건의 첫번째라 할 수 있습니다.

 

보다 상세한 사항은 아래와 같습니다.

 

1) 한국부동산원 시세가 존재하는 아파트일 것

 

2) 연소득이 확인 가능해야 하되 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 또는 프리랜서 모두 가능

 

즉, 담보대출을 진행하려는 물건이 한국부동산원에 등록된 아파트이어야 하며 연소득이 가능해야 한다는 것이 케이뱅크 주택담보대출 조건으로 직장인 외에도 사업소득자, 연금소득자 그리고 프리랜서도 모두 이용이 가능합니다.

 

참고로 케이뱅크 주택담보대출은 주택구입 용도 뿐만 아니라 생활안정 자금 그리고 전세보증금 반환 목적으로도 활용이 가능합니다.

 

다음으로 케이뱅크 주택담보대출 한도는 구입자금 대출, 대출 갈아타기, 생활안정 자금 마련 그리고 보증금 반환자금 등의 목적에 구분되지 않고 최대 10억까지 가능하며 기존 대출이 있더라도 최대 한도까지 받을 수 있습니다.

 

다만, 케이뱅크 주택담보대출 한도는 LTV 70%와 스트레스 DSR 40%에 의해 제한받게 되는데, 관련 자세한 사항은 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

주담대 LTV 80% DSR 40% 뜻? 직접 계산해서 알아보자.

주담대 LTV 80% DSR 40% 뜻? 직접 계산해서 알아보자.

 

덧붙여 케이뱅크 주택담보대출 대출기간은 최소 20년에서 최대 40년까지 5년 단위로 선택할 수 있는데 대출갈아타기를 통해 케이뱅크 주담대를 사용하는 경우에도 기존 주담대의 잔여 대출기간에 무관하게 최대 40년까지 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

또한 케이뱅크 주택담보대출은 거치기간을 1년까지 지정할 수 있는데, 거치기간이란 말그대로 대출 실행 후 원금을 제외한 이자만을 납부하도록 허용한 기간을 의미하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

케이뱅크 주택담보대출 금리 및 대출상환방식

 

케이뱅크 주택담보대출 금리 대출상환방식

 

다음으로는 케이뱅크 주택담보대출 금리와 대출상환방식에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

케이뱅크 주택담보대출 금리는 2024년 6월 12일 기준 최저 3.4%대를 예상할 수 있는데, 이는 점점 낮아지고 있는 수치이며 타 주담대와 비교해도 나쁘지 않은 금리 수준임을 알 수 있습니다.

 

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

 

아래는 케이뱅크 주택담보대출 금리 현황을 변동 기간에 따라 분리한 것으로, 아래 보시는 것처럼 짧게는 3개월, 6개월 길게는 5개월 변동금리 상품의 금리가 다소 상이함을 알 수 있습니다.

 

케이뱅크 주택담보대출 금리

 

이번에 새롭게 적용된 5년 변동금리 상품의 경우 매 5년마다 케이뱅크 주택담보대출 금리가 변동되기에 비교적 안정적인 재정 계획을 세울 수 있다는 장점이 있는데, 3개월 또는 6개월 변동금리 대비 다소 금리가 높게 설정되어 있습니다.

 

또한 위의 케이뱅크 주택담보대출 금리는 일종의 예시로, 담보물의 평가액 및 대출 신청자의 연소득, 소득점수 등에 따라 가산금리가 달라짐에 따라 더 높아질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

덧붙여 케이뱅크 주택담보대출을 구입자금 또는 생활안정자금이나 전세보증금 전환 목적으로 사용할 경우에는 6개월 또는 5년 변동금리 중 선택할 수 있으며, 대출 갈아타기를 진행할 경우에는 3개월 또는 5년 변동금리 중 선택할 수 있습니다.

 

기존에 온라인은행들의 주담대 상품은 대부분 6개월 변동금리 또는 혼합금리 상품이 대부분이었는데, 이번에 최초로 케이뱅크에서 5년 변동금리 상품이 출시되어 해당 상품에 주목할 필요가 있는 듯합니다.

 

즉, 추후 스트레스 DSR 적용이 본격화되어 그동안 적용되었던 예외사항이나 기간 유예사항 등이 없어지면 스트레스 금리에 따른 케이뱅크 주택담보대출 한도가 적지 않은 규모로 영향을 받을 수 있기에 스트레스 금리를 다소 적게 적용받을 수 있는 5년 변동금리 상품 중 꽤 유용하다 할 수 있겠습니다.

 

하반기 스트레스 금리 DSR 2금융권 주택담보대출 1금융권 신용대출 확장

하반기 스트레스 금리 DSR 2금융권 주택담보대출 1금융권 신용대출 확장

 

케이뱅크 주택담보대출 대출상환방식에는 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식 2가지가 지원되며, 만기일시상환 방식은 제외됩니다.

 

따라서 본인의 선호하는 방향에 따라 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할 상환 방식을 선택하실 수 있는데, 케이뱅크 주택담보대출 대출상환 방식 중 원금균등분할상환 방식은 납부하는 총이자가 가장 적으며, 원리금균등분할 상환은 납부하는 총이자는 원금균등분할상환 대비 다소 높으나 매월 일정한 원리금을 상환하기에 대출 초기 부터 만기까지 대출금 상환에 대한 부담을 공평하게 나눌 수 있습니다.

 

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

 

 

케이뱅크 주택담보대출 중도상환수수료, 금리인하요구권

 

케이뱅크 주택담보대출 중도상환수수료 금리인하요구권

 

다음으로는 케이뱅크 주택담보대출 중도상환수수료 및 금리인하요권에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

케이뱅크 주택담보대출 중도상환수수료는 중도상환금액의 1.4%가 적용되는데, 중도상환금액이란 약정된 원리금 보다 추가로 상환한 금액을 일컫습니다.

 

또한 중도상환수수료는 대출 실행 후 3년 이내에 추가적으로 상환한 금액에 대하여만 적용되는 것을 원칙으로 하고 있습니다.

 

즉, 2024년 1월에 케이뱅크 주담대를 실행하고 2027년에 대출금의 일부를 약정된 원리금 보다 더 많은 상환한다 하더라도 별도의 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.

 

여기서 케이뱅크 주택담보대출의 장점이라고 하면 케이뱅크의 경우 대출 실행 후 3년이 지나지 않았더라도 최초 대출금의 10%를 넘지 않는 선에서 매년 상환한다면 중도상환수수료를 면제해 주고 있습니다.

 

일례로, 2024년에 10억을 대출받고 2025년에 10억의 1%인 1억, 2026년에 추가 1억을 상환하더라도 별도의 중도상환수수료가 발생하지 않는 것입니다.

 

케이뱅크 주택담보대출 중도상환수수료 계산은 누구나 간편하게 진행해 볼 수 있는데, 관련 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

 

마지막으로 케이뱅크 주택담보대출 또한 금리인하요구권을 받아들이고 있는데, 금리인하요구권이란 대출 실행 시 설정된 금리를 공식적으로 낮춰줄 것을 요구하는 것으로 대출 신청자의 당당한 권리라 할 수 있습니다.

 

즉, 케이뱅크 주택담보대출 금리는 대출 신청자의 신용등급이나 연소득 등에 의해 최종 결정되기에, 이러한 조건이 나아진다면 이를 근거로 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다.

 

케이뱅크 주택담보대출의 경우 금리인하요구권 수용률이 25%에 육박하기에 반드시 이를 숙지하셔서 추후 연소득 상승이나 직위 상승 등의 상황이 발생하시면 반드시 활용해 보시는 것을 추천드립니다.

 

금리인하요구권 수용률 최고 은행은? 주택담보대출 신용대출 전세대출

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지금까지 5년 변동금리 상품을 새로 출시한 케이뱅크 주택담보대출 조건 및 금리, 한도, 대출상환방식 등에 대해 살펴보았습니다.

케이뱅크 주택담보대출의 경우 주택구입 뿐만 아니라 생활자금마련, 전세보증금 반환 그리고 대출 갈아타기 등 다양한 용도로 활용될 수 있으며 5년 변동금리 적용으로 보다 안정적인 경제 계획을 수립할 수 있다는 장점이 있습니다.

여기에 더해 특정 조건 하에 중도상환수수료 면제라는 장점과 금리인하요구권 수용률도 높기에 주담대를 고려중이시라면 케이뱅크 주택담보대출에 대해 알아보시는 것도 좋은 선택일 듯합니다.

 

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