주담대 LTV 80% DSR 40% 뜻? 직접 계산해서 알아보자.

주담대 LTV 80% DSR 40% 뜻? 직접 계산해서 알아보자.

 

이번 포스팅에서는 주담대 LTV 80% DSR 40% 뜻과 주담대 LTV DSR 계산 방법에 대해 간단히 소개해 드리고자 합니다.

 

주담대 LTV 80% DSR 40%

 

주담대를 알아보시는 분들이라면 누구나 ltv 80% 그리고 dsr 40% 등에 대해 한번쯤은 들어보셨을 듯합니다.

 

이러한 LTV 80% 그리고 DSR 40% 등은 주담대 신청 시 대출 신청자에게 부과되는 대출 규제 중 하나로 이러한 대출 규제를 통해 정부한 개인들의 과도한 대출을 막고자 함입니다.

 

 

주담대 LTV 뜻? 주담대 DSR 뜻? 무슨 의미인가요?

 

주담대 LTV 뜻, 주담대 DSR 뜻

 

가장 먼저 주담대 LTV 뜻과 주담대 DSR이 의미하는 바에 대해 설명해 드립니다.

 

1) LTV 뜻 (Loan-to-Value): 주택담보대출비율

 

주담대 LTV는 주택담보대출비율의 약자로, 문자 그대로 주담대를 받을 시 이를 담보로 하는 주택가격과 대출금의 비율을 의미하는 것입니다.

 

즉, 주담대 LTV 80%란 특정 주택을 담보로 정부나 금융회사에서 대출을 내어줄 때 주택 가격 대비 80% 이상으로는 대출을 허용하지 않는다는 것을 의미합니다.

 

참고로 디딤돌대출의 경우 대출 신청자의 조건에 따라 주담대 ltv 70% 또는 ltv 80%으로 제한하고 있습니다.

 

 

디딤돌대출 LTV 70% 80% 확인!

 

 

또한 특정 주담대별로 주택 가격을 평가하는 방식이 다를 수 있으며 보통 KB 시세를 주택 가격으로 판단하는 경우가 많으니 참고하시기 바랍니다.

 

2) DSR 뜻 (Debt Service Ratio): 총부채원리금상환비율

 

주담대 DSR은 Debt Servce Ratio의 약자로 우리말로는 총부채원리금상환비율이라고 말합니다.

 

즉, DSR이란 연소득 대비 주담대나 기타 대출 등을 모두 합쳐 1년간 갚아나가야 하는 원리금 (원금 + 이자)의 비율을 나타내는 것입니다.

 

따라서 DSR 40%란 대출 신청자가 주담대 또는 기타 대출을 동시 또는 추가적으로 받을 시 이러한 금융 상품들을 통해 매년 갚아나가야 하는 원리금의 합이 연소득 대비 40%를 넘지 않아야 한다는 것을 의미합니다.

 

이에 현재 신용대출 등이 있는 상황에서 주택을 구매하고자 주담대를 받으신다면 DSR 40%가 넘지 않도록 주담대 이자 및 상환기간등을 조절하여야 한다는 것을 의미합니다. 

 

덧붙여 현재 대한민국 정부에서 적용하고 있는 DSR 40% 규제에는 주담대를 포함 기타 신용대출 등이 포함되어 있으나 전세자금대출과 같은 항목은 DSR 규제를 받고 있지 않으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

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주담대 LTV 80% 계산, 주담대 DSR 40% 계산

 

주담대 LTV 80% 계산, 주담대 DSR 40% 계산

 

다음으로는 주담대 LTV 80% 계산 그리고 주담대 DSR 40% 계산 방법에 대해 공유해 드립니다.

 

1) 주담대 LTV 계산

 

주담대 LTV 계산하는 공식은 매우 간단하며 아래의 공식에 의해 직접 계산이 가능합니다.

 

주담대 LTV = (대출금액 / 주택가격) * 100 

 

따라서 '주담대 ltv 80% = 주택가격 * 0.8' 로 계산되고 이는 대출 신청자가 받을 수 있는 최대 주담대 한도라 할 수 있는 것입니다.

 

일례로, 주택 가격이 10억인 경우 주담대 ltv 80%를 적용하면 8억으로, 8억원이 주담대 최대 한도로 주담대 ltv에 의해 결정되는 것입니다.

 

참고로 ltv 제한은 신청하는 주담대와 개인적인 조건 (신혼부부, 다자녀 등등)에 따라 상이한 비율로 적용될 수 있기에 반드시 신청하는 주담대 상품의 조건을 명확히 파악하셔야 합니다.

 

 

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2) 주담대 DSR 계산

 

주담대 dsr 계산하는 방식 또한 LTV 계산과 마찬가지로 그다지 어렵지 않다고 할 수 있으며 DSR 계산 공식은 아래와 같습니다.

 

주담대 DSR = (년간 총대출 원리금 상환액 / 연소득) * 100 

 

따라서 DSR 40%라 한다면 올해 갚아나가야 할 원리금 즉, 원금과 이자를 합한 금액의 총합이 연소득의 40%를 넘지 않아야 한다는 것을 의미합니다.

 

이말인 즉슨, 현재 정부 대출 규제인 dsr 40%를 적용받는다면 주담대 등 대출 신청 시 연소득 대비 원리금을 감안하여 DSR 40%가 넘지 않도록 대출상황방식 및 대출 금리 그리고 대출 기간등을 고려해야 한다는 것을 의미합니다.

 

아래는 위 설명에 이해를 돕기 위한 주담대 DSR 계산 예입니다.

 

- 연소득 1억, 주담보 대출 3억원, 원리금 균등상환, 대출 기간 10년, 대출금리 4% 적용 시

 

해당 경우 DSR 계산 결과는 36.44% 입니다.

 

- 연소득 1억, 주담보 대출 3억원, 만기일시상환, 대출 기간 10년, 대출금리 4% 적용 시

 

해당 경우 DSR 계산 결과는 42% 입니다.

 

위의 2가지 예에서 연소득과 주담도 대출금 그리고 대출금리, 대출 기간은 모두 동일하나 대출금 상환 방식을 다르게 적용함에 따라 DSR 계산이 36%와 42%로 상이하게 산출되므로 주의해야 하며, 해당 케이스에서 대출자는 만기일시상환방식으로는 대출을 받을 수 없는 것입니다.

 

이뿐만 아니라 주담대를 받을 시 기존 신용대출을 보유하고 있다면 주담대를 통해 받을 수 있는 대출의 한도가 DSR 40%에 의해 줄어들 수 밖에 없는 것입니다.

 

따라서 주담대나 기타 신용대출 등을 받을 시 항상 dsr 40%라는 정부 대출 규제를 염두해 두고 대출금 상환방식이나 대출기간, 대출 금리 등을 결정해 나가야 하는데, dsr 계산 공식 자체는 매우 간단하나 대출금 상환방식이나 대출 기간 그리고 대출 이율 등에 따라 매월 갚아나가는 원리금이 달라지기에 DSR 계산을 직접하는 것 보다는 DSR 계산기를 활용하시는 것을 추천드립니다.

 

 

DSR 계산기 바로가기!

 

 

위는 제가 추천드리는 DSR 계산기로 현재 보유하고 있는 대출을 DSR 계산 뿐만 아니라 향후 추가로 받고자 하는 대출의 조건등을 변경해 가며 DSR 계산을 해볼 수 있기에 dsr 40%에 맞는 대출 조건을 본인이 직접 산출하는데 많은 도움이 되실 거라 믿습니다.

 

해당 DSR 계산기 사용법에 대해서는 이어지는 포스팅에서 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

지금까지 주담대 LTV 뜻, 주담대 DSR 뜻에 대해 알아보았으며 이를 통해 LTV 80%와 DSR 40%가
의미하는 바에 대해 설명해 드렸습니다.

주담대 LTV 계산과 DSR 계산은 대출을 염두에 두고 계신 분들이라면 반드시 알고 계셔야 하는 상식으로,
숙지하시면 향후 경제생활에 도움이 되실 거라 믿습니다.

 

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