주담대 금리비교 (농협, 우리은행, 국민은행, 카카오뱅크)
이번 포스팅에서는 지속해서 높아지고 있는 농협, 우리은행, 카카오뱅크 그리고 국민은행 주담대 금리비교에 대해 설명드리고자 합니다.
갈수록 주담대 금리가 높아짐에 따라 내 집 마련을 위한 자금 마련 시 주담대 금리비교는 선택이 아닌 필수라 할 수 있습니다.
기존에는 본인의 주거래은행과 한개 정도의 은행을 더 비교 후 주담대 상품을 고민하였다면 이제는 범위를 더욱 넓혀 폭넓게 주담대 금리비교를 하는 게 조금이라도 경제적 부담을 줄일 수 있는 올바른 길이라 여겨집니다.
주담대 금리비교: 대출금리 방식 (변동금리, 고정금리, 혼합금리)
우선 해당 포스팅에서 주담대 금리비교를 진행한 각 은행의 정확한 상품명을 알려드립니다.
1) 농협: NH 주택담보대출
2) 우리은행: 우리 WON 주택대출
3) 국민은행: KB 주택담보대출
4) 카카오뱅크: 카카오뱅크 주택담보대출
주담대 금리비교에 있어 가장 먼저 각 상품별 대출금리 방식에 차이점이 있는지 비교한 내역을 공유드립니다.
위 테이블에서 확인하실 수 있듯이 NH 주택담보대출, KB 주택담보대출 그리고 카카오뱅크 주택담보대출은 모두 변동금리와 혼합금리를 혼용해서 지원하고 있으며 우리 WON 주택담보대출은 변동금리만을 적용하고 있음을 알 수 있습니다.
변동금리에 있어서도 NH 주택담보대출과 KB 주택담보대출은 5년과 6개월 그리고 12개월 변동금리를 지원하는 반면 우리 WON 주택담보대출은 변동금리 5년과 6개월을 카카오뱅크 주택담보대출은 변동금리 6개월 만을 지원하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
혼합금리의 경우, NH 주택담보대출과 KB 주택담보대출은 5년 고정금리에 5년 이후 6개월 또는 12개월 변동금리 중 선택할 수 있어 선택의 폭이 넓은 반면, 카카오뱅크 주택담보대출의 경우에는 5년 고정금리 후 변동금리 6개월이 자동으로 적용되어집니다.
변동금리에 적용되는 기준금리의 경우 우리은행 주담대와 국민은행 주담대는 신규 코픽스와 신잔액 코픽스 금리 중 선택할 수 있으나 카카오뱅크 주담대의 경우에는 신규 코픽스 만을 적용하고 있습니다.
참고로, 2023년 11월 현재는 신규 코픽스 기준 금리가 신잔액 코픽스 기준금리보다 다소 높게 잡히는 경향이 있습니다.
주담대 금리비교 (농협, 우리은행, 국민은행, 카카오뱅크)
다음으로는 본격적으로 위 4개 상품에 대한 주담대 금리비교에 대해 공유드립니다.
아래 테이블은 NH 주택담보대출, 우리 WON 주택담보대출, KB 주택담보대출 그리고 카카오뱅크 주택담보대출 금리를 비교한 내역입니다.
위 주담대 금리비교 테이블에서 보시는 것처럼 표면적으로 가정 최저 금리를 제공하는 주담대 상품은 카카오뱅크 주택담보대출로 카카오뱅크 주담대 금리는 연 4.001%입니다.
반면 최저금리 수준이 가장 높은 주담대 상품은 NH 주택담보대출로 해당 농협 주담대 금리는 5.53%로 이는 대출 시 최초 5년간에 적용되는 고정금리이니 참고하시기 바랍니다.
농협 주담대인 NH 주택담보대출의 경우에는 기준금리와 가산금리 자체가 다른 주담대 상품 대비 높게 설정되어 있으며 이를 상쇄하고자 우대금리 또한 타 상품대비 높게 지원하고 있는 것을 알 수 있습니다.
우리은행 주담대 상품인 우리 WON 주택대출의 경우에는 6개월 변동금리 상품에 대해 가산금리가 다소 높고 우대금리가 낮게 지원되어 해당 우리은행 주담대 금리 최저 수준이 이미 5%를 넘고 있습니다.
국민은행 주담대 상품인 KB 주택담보대출의 경우 4% 초중반의 국민은행 주담대 금리를 제공하여 농협 주담대나 우리은행 주담대 금리 보다 다소 낮은 것을 알 수 있는데 이는 우대금리 지원 수준이 1.4%로 타 은행대비 높게 책정되어 있기 때문입니다.
마지막으로 카카오뱅크 주담대 상품인 카카오뱅크 주택담보대출의 경우에는 변동금리와 혼합금리 상품 모두 위 3가지 상품 대비 가장 낮은 주담대 금리를 제공하고 있음을 알 수 있습니다.
또한 위 주담대 금리비교 테이블에서 알 수 있듯이 대체적으로 혼합금리 중 5년간 제공하는 고정금리의 경우 기본금리 자체는 높으나 가산금리 수준이 상대적으로 낮게 설정되어 있으며, 6개월 또는 12개월 변동금리의 경우에는 기본금리 자체는 낮으나 가산금리는 상대적으로 높게 설정되어 있습니다.
하지만 위 주담대 금리비교 테이블은 단순 참조용으로 최종 주담대 금리는 구매하는 주택의 가격 등 개인적 상황에 따라 달라질 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 주담대 금리의 경우 얼마 전까지만 해도 최저 금리가 3% 후반 대였으나 현재는 4%대로 상승하고 있으며, 고금리가 지속됨에 따라 향후 언제부터 낮아질 수 있을지 예측이 어렵다 할 수 없습니다.
이에 기존 시중은행 주담대를 사용하고 있던 분들은 버팀목 대환대출을 원하시는 사례가 늘고 있으니 참고하시기 바랍니다.
지금까지 농협, 우리은행, 국민은행 그리고 카카오뱅크 주담대 금리비교 결과를 공유해 드렸습니다.
주담대 금리가 지속적으로 솟구치고 있는 와중에 가장 경제적인 상품을 찾아 원하시는 결과를
얻으실 수 있기를 기원드립니다.
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