하반기 스트레스 금리 DSR 2금융권 주택담보대출 1금융권 신용대출 확장

하반기 스트레스 금리 2금융권 주택담보대출과 1금융권 신용대출로 확장

 

이번 포스팅에서는 하반기부터 2금융권 주택담보대출과 1금융권 신용대출로 확장 예정인 2024년 하반기 스트레스 금리에 대해 짧게 공유해 드립니다.

 

스트레스 금리 DSR

 

2024년 하반기 부터 스트레스 DSR 정책에 따라 스트레스 금리가 상향되어 적용될 예정으로, 적용 범위가 기존 1금융권 주택담보대출에서 2금융권 주택담보대출과 1금융권 신용대출로 넓어집니다.

 

이에 2금융권 주택담보대출 또는 1금융권 신용대출을 계획 중이신 분이라면, 하반기 스트레스 금리를 반드시 고려하여 자금 계획을 세우시는 것이 바람직하다 할 수 있습니다.

 

 

2024년 하반기 스트레스 금리

 

하반기 스트레스 금리 DSR

 

2024년 상반기에 적용되던 스트레스 금리 0.38%가 하반기에 상향 조정될 예정입니다.

 

스트레스 금리란 DSR (총부채원리금상환비율) 계산 시 적용되는 일종의 가상의 금리로, 실제 대출자가 납부해야 하는 이자에는 영향이 없으나 대출 한도에 영향을 주는 요소라 할 수 있습니다.

 

이러한 정책을 소위 스트레스 DSR이라고 부르는데, 기존의 DSR 정책이 확장된 개념으로 이해하시면 됩니다.

 

스트레스 DSR에 대한 보다 자세한 사항은 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

 

이와 같이 대출 한도에 영향을 미치는 스트레스 금리는 2024년 상반기 0.38%에서 하반기에는 이보다 조금 상향될 예정으로, 스트레스 금리가 상향될 경우 주택담보대출이나 신용대출 한도는 더욱 줄어들 수 밖에 없습니다.

 

스트레스 금리는 기존 스트레스 DSR 정책 발표 시 적용 계획이 이미 수립되어 있는데, 2024년 하반기 스트레스 금리는 상반기보다 상향된 0.8%가 적용될 것으로 보여집니다.

 

하반기 스트레스 금리 0.8%는 해당 금리 하한선인 1.5%의 50%가 적용된 것이며 이는 공식적으로 전국은행연합회를 통해 발표될 예정입니다 (아래 참조).

 

 

스트레스 금리 확인

 

 

스트레스 금리

 

위 그림은 전국은행연합회에서 제공하는 공식적인 스트레스 금리로 현재는 상반기 스트레스 금리인 0.38%가 공시되어 있으며 6월내로 하반기 스트레스 금리가 발표될 예정이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

하반기 스트레스 DSR 적용범위 

 

하반기 스트레스 DSR 적용범위

 

다음으로는 2024년 하반기로 접어들며 변경되는 스트레스 DSR 적용범위에 대해 공유해 드립니다.

 

스트레스 DSR 적용 범위는 그 여파를 고려하여 단계적으로 진행되고 있는데, 2024년 상반기에는 1금융권 주택담보대출에만 적용되었으나 하반기부터는 그 적용 범위를 넓혀 2금융권 주택담보대출은 물론 1금융권 신용대출로까지 확장될 예정입니다.

 

2024년 주택담보대출 금리가 낮아지고 있는 경향을 보이면서 다시금 주택담보대출 수요가 늘고 있는 추세이나 스트레스 DSR의 적용범위가 넓어진다면 그 영향이 적지 않을 것으로 보여집니다.

 

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

 

기존 1금융권 주택담보대출 스트레스 DSR 적용에서 2금융권으로 확장되면 신용등급이 다소 낮았던 대출자 분들의 대출 한도도 줄어들게 되어 그만큼 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있기에 하반기 스트레스 금리를 적용한 대출 한도를 미리 파악하시는 것을 추천드립니다.

 

스트레스 금리가 상향되고 주택담보대출 스트레스 DSR이 적용되면 어느 정도의 한도가 줄어드는지에 대한 계산은 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR 적용)

주택담보대출계산기 활용, 원리금 및 한도 계산 (스트레스 DSR 적용)

 

이러한 한도 하향은 비단 주택담보대출 뿐만 아니라 1금융권 신용대출에도 영향을 미치게 될 예정으로, 하반기 1금융권 신용대출 스트레스 DSR 적용 계획에 따라 향후에는 신용대출을 받는 것도 신중하실 필요가 있겠습니다.

 

특히나 추후 주택담보대출을 통해 부동산을 구매하실 예정이시라면 한도를 최대화하기 위해 추가적인 신용대출을 받는 것을 지양하시는 것이 바람직하다 할 수 있습니다.

 

덧붙여 전세대출의 경우 DSR 적용이 되지 않는 것으로 최종 결정되었기에 전세대출은 스트레스 DSR을 고려하지 않으셔도 됩니다.

 

 

지금까지 하반기에 변화될 스트레스 DSR 정책에 대하여 살펴보았습니다.

2024년 하반기 스트레스 금리가 상향되고 스트레스 DSR 적용 범위도 2금융권 주택담보대출과 1금융권 신용대출로 확장되기에 이를 고려하여 올바른 대출 한도를 계산하시는 것을 추천드립니다.

 

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