금리인하요구권 수용률 최고 은행은? 주택담보대출 신용대출 전세대출

금리인하요구권 수용률 최고 은행은? 주택담보대출 신용대출 전세대출 선택 시 참고

이번 포스팅에서는 각 은행별 금리인하요구권 수용률 비교를 통해 어떤 은행이 이를 가장 잘 받아들였는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

금리인하요구권

 

금리인하요구권은 대출 신청자의 당당한 권리이나 해당 사항은 각 은행의 자율에 맡겨 운용되고 있기에 그 수용률이 천차만별이라 할 수 있습니다.

 

이에 주택담보대출이나 신용대출 그리고 전세대출 등의 금융 상품 선택 시 금리와 같은 조건도 중요하나 유사한 금리 조건이라면 금리인하요구권을 어느 은행이 더 잘 받아들였는지를 따져보고 최종 대출 상품을 선택하는 것이 현명하다 하겠습니다.

 

 

금리인하요구권 수용률 최고은행 (대출 전반)

 

금리인하요구권 수용률

 

그럼 본격적으로 각 은행별 금리인하요구권 수용률에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

여기서 이야기하는 금리인하요구권이란 대출 실행 후 개인의 연봉이나 자산 등이 상승하여 신용점수 상향이 기대되는 경우 해당 금융기관에 금리를 인하해 줄 것을 요청하는 정당한 권리입니다.

 

하지만 현재는 금리인하요구권의 적용이 각 금융회사별 자율적으로 이루어지기에 은행별 그 수용률이 상이한 것이 사실입니다.

 

따라서 주택담보대출이나 신용대출 그리고 전세대출 등을 받을 때 금리와 같은 조건과 함께 금리인하요구권 수용률을 참조하면 추후 이자에 대한 부담을 줄일 수 있는 기회가 높아질 수 있습니다.

 

아래는 2023년 하반기 각 은행별 금리인하요구권 수용률을 비교분석한 자료로, 해당 수용률은 시기에 따라 달라질 수 있으니 참조하시기 바랍니다.

 

2023년 하반기 기준 금리인하요구권 수용률을 아래와 같은데, 각 은행별 신청건수 대비 수용건수의 비율을 수용률로 나타내고 있으며 혜택을 받은 인하 금리가 함께 표기되어 있습니다.

 

금리인하요구권 수용률

 

위 금리인하요구권 수용률은 주택담보대출, 전세대출 그리고 신용대출을 모두 합한 결과로, 각 항목에 따른 수용률은 아래에 별도로 작성하였으니 참고하시기 바랍니다.

 

전반적인 금리인하요구권 수용률이 높은 은행은 농협으로, 농협 금리인하요구권 평균 무려 51.6%라는 높은 수용률을 보이고 있습니다.

 

농협 다음으로는 전북은행과 씨티은행 그리고 수협은행과 기업은행 등이 그 뒤를 잇고 있는데, 이러한 은행들은 대부분 주택담보대출 금리나 전세대출 금리 등이 높은 편으로 금리를 높게 설정하는 대신 금리인하요구권 수용률을 높인 것으로 분석되니 참고하시기 바랍니다.

 

또한 농협을 제외한 상위권에 랭크된 전북은행, 씨티은행 그리고 수협은행 등은 금리인하요구권 신청 건수도 많지 않다는 점도 눈여겨볼 사항인 듯합니다.

 

최근 가장 인기가 높은 인터넷은행인 카카오뱅크, 토스뱅크 그리고 케이뱅크의 경우에는 10% ~ 20% 중반의 금리인하요구권 수용률을 보이고 있으며 제주은행은 18개 은행 중 가장 낮은 금리인하요구권 수용률을 나타내고 있습니다.

 

카카오뱅크의 경우 금리인하요구권 신청건수가 가장 높아 그 인기를 간접적으로나마 실감할 수 있는 듯합니다.

 

 

주택담보대출 금리인하요구권 수용률

 

주택담보대출 금리인하요구권

 

다음으로는 주택담보대출에 국한하여 어느 은행이 금리인하요구권 수용률이 높은지 살펴보도록 하겠습니다.

 

아래는 2023년 하반기 주택담보대출 금리인하요구권 수용률 비교표로, 위 전반적인 수용률 결과와는 다르게 수협과 광주은행의 금리인하요구권 수용률이 가장 높은 것으로 나타났습니다.

 

주택담보대출 금리인하요구권 수용률

 

수협은행의 경우 금리인하요구권 수용률이 44%로 가장 높으며 광주은행은 40.8%로 상위권을 차지하고 있는데 수협과 광주은행은 주택담보대출 금리가 다소 높은 편에 속하면서 추후 금리인하요구권을 수용하여 금리를 낮춰주는 정책을 펼치고 있는 것으로 보입니다.

 

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

주택담보대출 금리 낮아지네요 2024년 금리비교 결과

 

전반적인 금리인하요구권 수용률이 높았던 농협의 경우 주택담보대출 금리인하요구권 수용률은 8.4%에 그쳤으며, 전북은행과 우리은행 그리고 케이뱅크 등도 주택담보대출 금리인하요구권 수용률이 20%를 넘는 것으로 집계되었습니다.

 

비교적 저렴한 주택담보대출 금리를 제공하는 하나은행의 경우에도 금리인하요구권 수용률이 13.5%에 머무르는 것으로 나타나, 저렴한 주택담보대출 금리를 제공하는 대신 추후 금리인하 요구에 대해서는 다소 엄격히 판정하는 것으로 보이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

전세대출 금리인하요구권 수용률

 

전세대출 금리인하요구권

 

다음으로는 전세대출 금리인하요구권 비교 결과에 대해 공유해 드립니다.

 

전세대출 금리인하요구권 수용률 비교 결과, 가장 높은 수용률은 51.6%로 전북은행이 차지하였으며 수협은행과 제일은행 그리고 광주은행과 기업은행이 그 뒤를 이었습니다.

 

전세대출 금리인하요구권

 

가장 경쟁력 있는 전세대출 금리를 제공하는 인터넷 은행인 카카오뱅크와 케이뱅크 그리고 토스뱅크의 경우 금리인하요구권 수용률이 20 ~ 30%로 준수한 수준임을 알 수 있습니다.

 

 

2024년 전세대출 금리비교 결과

 

 

토스뱅크 금리인하권 수용률의 경우 3개의 인터넷 은행 중 가장 높은 30.7%이며, 케이뱅크는 26% 그리고 카카오뱅크 금리인하요구권 수용률은 23.5%로 이 중 가장 낮은 수치였습니다.

 

이번에 im뱅크로 사명을 개명하는 대구은행의 경우에도 전세대출 금리가 낮은 반면 전세대출 금리인하요구권 수용률은 다소 낮은 12.9%로 나타났습니다.

 

 

신용대출 금리인하요구권 수용률

 

신용대출 금리인하요구권 수용률

 

마지막으로 신용대출 금리인하요구권 수용률 비교 결과에 대해 공유해 드립니다.

 

신용대출은 전세대출만큼이나 금리인하요구권 행사 요청이 많은 분류로, 가장 높은 수용률을 보인 곳은 바로 농협으로 나타났습니다.

 

신용대출 금리인하요구권

 

신용대출 금리인하요구권 비교 결과, 농협 금리인하요구권 수용률은 무려 64%로 매우 높은 수치임을 알 수 있으며 그 뒤로 전북은행과 씨티은행 그리고 제일은행이 뒤를 잇고 있습니다.

 

다만 전북은행, 씨티은행, 제일은행 등은 금리인하요구권 신청건수 자체가 많지 않음에 주의하셔야 하며 이들을 제외하면 기업은행과 신행은행의 금리인하요구권 수용률이 40%가 넘는 높은 수치를 기록하였습니다.

 

가장 신청건수가 많은 카카오뱅크의 경우 신용대출 금리인하요구권 수용률이 26.8%를 나타냈으며 케이뱅크와 토스뱅크는 이보다 낮은 각 23%와 18.3%를 나타냈으니 참고하시기 바랍니다.

 

제주은행은 신용대출의 경우에도 가장 낮은 14.5%의 금리인하요구권 수용률을 나타내었습니다.

 

 

지금까지 2023년 하반기 기준 각 은행별 금리인하요구권 수용률 비교를 바탕으로 어느 은행이 금리인하 요청을 잘 받아들였는지 살펴보았습니다.

조사 결과, 금리인하요구권 수용률은 주택담보대출, 전세대출 또는 신용대출에 따라 다소 상이하게 나왔으며 대체로 농협과 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크와 같은 은행들의 높은 수용률을 나타내는 것으로 조사되었습니다.

향후 주택담보대출, 전세대출 또는 신용대출을 받을 시 금리 조건 외에도 금리인하요구권 수용률도 고려하여 본인에 맞는 상품을 선택하시는 것이 어떨까 합니다.

 

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