신생아 특례대출 시행일 23년생부터 최저 1.2% 금리 5억 한도, 대환 OK!

신생아 특례대출 시행일 23년생부터 최저 1.2%대 금리 5억 한도, 대환 OK

 

이번 포스팅에서는 2024년 주요 경제정책 중 하나인 신생아 특례대출에 대해 공유해 드립니다.

 

신생아 특례대출

 

저출산 극복대책의 일환으로 신생아 특례대출이 2024년 실행에 들어감에 따라 2023년생 자녀를 둔 가정이나 향후 자녀를 출산할 예정인 분들에게는 많은 혜택이 돌아갈 것으로 보입니다.

 

신생아 특례대출 조건이 되시는 분들은 2024년 그 혜택을 꼭 누리시길 기원드립니다.

 

 

신생아 특례대출? 주담대와 전세대출 모두 해당되나요?

 

신생아 특례대출 주담대 전세대출

 

신생아 특례대출 조건 및 금리 등 상세 내역에 대해 공유해 드리기 앞서 신생아 특례대출의 종류에 대해 간략히 짚고 넘어가도록 하겠습니다.

 

2024년 시행되는 신생아 특례대출은 주담대와 전세대출을 모두 지원하는 것으로 정식 명칭은 1) 신생아 특례 구입자금 대출과 2) 신생아 특례 전세자금 대출입니다.

 

1) 신생아 특례 구입자금 대출

2) 신생아 특례 전세자금 대출

 

현재 언론 상에서는 신생아 특례대출을 보도하며 주담대를 위주로 설명하고 있으나 전세자금 대출 또한 신생아 특례대출에서 지원됨을 알려드립니다.

 

해당 포스팅에서는 신생아 특례 구입자금 대출을 위주로 설명드리며, 신생아 특례 전세자금 대출에 대하여는 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

 

 

신생아 특례대출 시행일 및 신청 은행

 

신생아 특례대출 시행일 은행

 

가장 먼저 신생아 특례대출 시행일 및 신청 은행에 대해 공유드립니다.

 

신생아 특례대출 시행일은 2024년 1월 29일이며, 주택기금 대출 취급은행에서 신생아 특례대출 신청이 가능합니다.

 

따라서 신생이 특례대출 은행은 우리은행, 국민은행, 농협, 신한은행 그리고 하나은행으로 신생아 특례대출 시행일인 2024년 1월 29일에 해당 은행을 방문하시어 신생아 특례대출 신청을 시작하시면 되겠습니다.

 

1) 신생아 특례대출 시행일: 2024년 1월 29일

2) 신생아 특례대출 은행: 우리은행, 국민은행, 농협, 신한은행, 하나은행

 

신생아 특례대출 조건, 임신 중이어도 혜택을 받을 수 있나요?

 

신생아 특례대출 조건, 신생아 특례대출 임신

 

다음으로는 신생아 특례대출 조건에 대하여 설명드립니다.

 

신생아 특례대출 조건은 크게 자녀 출생 조건과 주택 보유수 그리고 연소득 및 순자산 조건, 대상주택으로 구분되어집니다.

 

신생아 특례대출 조건, 신생아 특례대출 임신

 

1) 자녀 출생 조건 (신생아 특례대출 임신 중 포함 여부)

 

신생아 특례대출 조건을 만족하려면 우선적으로 자녀 출생 조건을 만족하여야 하는데, 자녀가 23년 1월 1일 출생 자녀부터 신생아 특례대출 신청 당시 2024년에 출생한 자녀를 보유하고 있어야 합니다.

 

단, 23년 1월 1일 출생한 입양아의 경우에도 자녀로 포함이 되나 22년에 출생한 자녀는 신생아 특례대출 조건을 만족하지 못하니 참고하시기 바랍니다.

 

덧붙여 신생아 특례대출 신청 당시 임신 중이라도 해당 상품을 이용할 수 없으며 24년 12월 31일 이전 자녀를 출생한 경우에만 신생아 특례대출 조건을 만족하고 비로소 이를 신청할 수 있습니다.

 

따라서 신생아 특례대출 임신 중이더라도 출산일이 2024년 이후라면 현재로서는 애석하게도 지원을 받을 수 없습니다.

 

하지만 해당 신생아 특례대출 임신 중 지원 여부는 다소 논란이 있기에 신생아 특례대출 시행일 이전까지는 해당 사항 변경 여부에 대해 지켜볼 필요가 있을 듯합니다. 

 

참고로, 혼인신고 여부는 자녀 출생 조건과 무관하며 혼인신고 없이 출생한 자녀를 보유한 경우에도 신생아 특례대출을 신청하실 수 있습니다.

 

2) 주택 보유수 (신생아 특례대출 대환)

 

신생아 특례대출 조건 중 또 다른 하나는 주택 보유수로, 신생아 특례대출은 기본적으로 무주택 세대주를 지원하나 기존 주담대 대환을 목적으로 하는 1 주택자도 신생아 특례대출 조건을 만족한다 할 수 있습니다.

 

따라서  23년 또는 24년 자녀를 출산한 가정 중 주담대를 보유하고 계신 분이라면, 신생아 특례대출 대환을 이용하여 주담대 금리를 낮추는 등 관련 혜택을 받으실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

신생아 특례대출 대환에 대한 자세한 조건은 아직 발표가 되지 않아, 추후 관련 상세 내역이 공개되면 다시 한번 공유해 드리도록 하겠습니다.

 

3) 부부합산 연소득 및 순자산

 

다음 신생아 특례대출 조건은 바로 부부합산 연소득과 순자산에 대한 내역으로, 부부합산 연소득이 1.3억 이하이며 순자산 4.69억원 이하여야 합니다.

 

- 부부합산 연소득: 1.3억 이하

- 부부합산 순자산: 4.69억원 이하

 

4) 대상 주택

 

마지막 신생아 특례대출 조건은 대상 주택에 관한 것으로, 주택 가액 9억원 이하 이면서 전용면적 85㎡이하 (읍 또는 면 지역에 거주 시 100㎡) 여야 지원이 가능합니다.

 

 

신생아 특례대출 한도, DTI LTV

 

신생아 특례대출 한도 DTI LTV

 

다음으로는 신생아 특례대출 한도 관련 DTI와 LTV에 대해 공유해 드립니다.

 

신생아 특례대출은 정부지원 서민대출 상품인 디딤돌대출과 유사하게 LTV와 DTI에 의해 신생아 특례대출 한도가 제한되는데, 여기서 LTV는 주택담보대출 비율을 의미하며 DTI는 금융부채상환능력을 의미합니다.

 

 

LTV 70% 계산 방법 알아보기!

 

 

DTI 60% 계산 방법 알아보기!

 

 

신생아 특례대출 한도 DTI LTV

 

신생아 특례대출 한도 최대는 위에서 보시는 것처럼 5억원이며, 신생아 특례대출 LTV 그리고 신생아 특례대출 DTI를 각 계산한 후 이 중 가장 적은 값으로 최종 대출 금액이 결정되어집니다.

 

일례로 신생아 특례대출 ltv와 dti에 의해 5억원이 넘는 한도가 계산되더라도, 신생아 특례대출 한도는 최대치인 5억원으로 최종 결정되어집니다.

 

또한 신생아 특례대출 DTI는 60%로 설정되어 있는 반면 신생아 특례대출 LTV는 생애최초 주택구입자의 경우 80%까지 한도가 확장되며 그 외는 모두 70%가 적용됩니다.

 

즉, 신생아 특례대출은 무주택자를 주 대상으로 하기에 신생아 특례대출 ltv 80%가 대부분 적용되며 기존 주담대를 신생아 특례대출 대환으로 사용하고자 하시는 분은 신생아 특례대출 LTV 70%가 적용되겠습니다.

 

참고로 신생아 특례대출 dti의 경우 2024년에 적용되는 스트레스 dsr 적용이 되지 않기에 한도를 최대로 적용할 수 있다는 장점이 있다 할 수 있습니다.

 

 

신생아 특례대출 금리, 우대금리와 추가 출산 혜택

 

신생아 특례대출 금리 우대금리 추가 출산 혜택

 

마지막으로는 신생아 특례대출 금리 및 우대금리 그리고 추가 출산 혜택에 대해 정리해 드립니다.

 

신생아 특례대출 금리는 대출 실행 후 5년 경과 이전과 이후로 그 금리가 달라지는데, 신생아 특례대출 금리 우대조건을 만족할 경우 최소 1.2% 금리를 적용받을 수 있어 매우 매력적이라 할 수 있습니다.

 

신생아 특례대출 금리 우대금리 추가 출산 혜택

 

위 테이블은 신생아 특례대출 금리와 우대금리를 정리한 내역으로, 신생아 특례대출 조건을 만족하고 대출을 실행한 후 5년 동안은 부부합산 소득에 따라 1.6 ~ 3.3%의 금리를 적용받게 됩니다.

 

1) 신생아 특례대출 실행 후 5년 경과 이내:

 

부부합산 소득 8천 5백만원 이하인 경우 1.6 ~ 2.7% 금리가 적용되며, 소득이 8천 5백만원을 초과하는 경우에는 2.7 ~ 3.3%의 금리를 적용받습니다.

 

2) 신생아 특례대출 실행 후 5년 경과 이후:

 

부부합산 소득이 8천 5백만원 이하인 경우 2.15 ~ 3.25%의 금리가 적용되고 소득이 8천 5백만원을 초과하는 경우에는 대출 시점의 시중은행 월별 금리 중 최저금리가 적용됩니다.

 

즉, 신생아 특례대출 10년 만기 상품을 이용한다면 5년까지는 신생아 특례대출 금리를 적용받을 수 있으며 이후 5년은 연소득에 따라 가산금리가 적용된 금리 또는 시중은행 금리를 적용받게 되는 것입니다.

 

하지만, 여기서 신생아 특례대출 상품의 장점 중의 하나인 추가 출산 혜택이 주어지는데, 만약 23년 1월 1일 이후 출생한 추가 자녀가 있다면 추가 자녀 수당 5년씩 신생아 특례대출 금리 적용 기간이 연장되는 것입니다.

 

일례로 23년 3월에 출산한 자녀가 있어 2024년 1월 29일 신생아 특례대출 실행일에 해당 대출을 이용하고 이후 자녀 1명을 더 출산한다면, 우대금리 0.2% 적용은 물론 신생아 특례대출 금리 적용 기간이 5년이 아닌 10년으로 연장됩니다.

 

만약 쌍둥이를 출산하였다면 5년이 아닌 10년이 연장되는 것으로, 이러한 신생아 특례대출 추가 출산 혜택은 신생아 특례대출 금리 적용 기간인 5년이 지난 후에도 유효하기에, 대출 실행 후 5년이 경과한 이후 자녀를 추가로 출산할 시에도 특례대출 금리를 5년간 추가로 지원받을 수 있는 것입니다.

 

참고로, 신생아 특례대출 적용 기간은 최대 15년간 적용이 가능하기에 대출 실행 후 추가 자녀 2명에 대해서만 연장이 가능합니다.

 

덧붙여 신생아 특례대출은 다양한 우대금리를 제공하여 신생아 특례대출 금리를 낮출 수 있는데, 이러한 우대금리에 대한 사항은 아래와 같으며 우대금리 적용 후라도 신생아 특례대출 금리 최저치인 1.2%를 하회할 수 없습니다.

 

- 신생아 특례대출 우대금리

 

1) 기존 자녀 0.1%

2) 23년 이후 추가출산 자녀당 0.2%

3) 청약가입 5년 이상: 0.3%

4) 청약가입 10년 이상: 0.4%

5) 청약가입 15년 이상: 0.5%

6) 신규분양: 0.1%

7) 전자계약매매:0.1%

 

위 신생아 특례대출 우대금리 중 기존 자녀의 경우 대출 신청일 기준 출생 후 2년이 초과한 자녀를 일컫는 것으로 일례로 22년 1월에 출생한 자녀라 할 수 있습니다.

 

이에 22년 1월에 출생한 자녀가 있고 이후 23년 12월경에 두 번째 자녀를 출산하였다면 이를 바탕으로 신생아 특례대출 조건을 만족하기에 신생아 특례대출 시행일에 대출을 신청할 수 있고 0.1%의 우대금리를 받을 수 있으나 신생아 특례대출 금리 적용 기간은 5년으로 동일합니다.

 

반면, 23년 3월에 자녀를 출생한 후 24년 10월에 추가로 자녀를 출산 후 신생아 특례대출을 신청한 경우 추가 우대금리 0.2%는 물론 신생아 특례대출 5년이 추가되어 총 10년 동안 신생아 특례대출 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

이는 쌍둥이를 출산하였을 경우에도 동일하게 적용되기에 23년에 출산한 쌍둥이 중 한 명은 추가 자녀로 포함되어 우대금리 0.2%와 신생아 특례대출 5년이 추가로 제공되어집니다.

 

또한 신생아 특례대출 조건에 설명한 바와 같이 23년 출생한 아이를 입양한 후 24년에 추가로 아이를 출산한 경우에도 우대금리와 신생아 특례대출 5년을 추가로 제공받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 2024년 1월 29일에 시행되는 신생아 특례대출 조건 및 금리 그리고 한도에 대해 살펴보았습니다.

신생아 특례대출은 최소 5년간 최저 1.2% 금리로 주담보를 받을 수 있는 정부지원 서민대출 상품으로,
관련 내용을 잘 숙지하여 조건을 만족하시는 분은 2024년 신생아 특례대출 시행일에 맞춰
신생아 특례대출 은행에서 신청하시는 것을 추천드립니다.

이뿐만 아니라 신생아 특례대출 대환도 가능하기에 기존에 주담대를 이용 중이고 23년 또는 24년에
자녀를 출생한 분도 해당 상품을 적극 활용하시는 것을 추천드립니다.

 

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