디딤돌대출 DTI 60% 뜻 및 계산기, DSR 차이

디딤돌대출 DTI 60% 뜻 및 계산기, DSR 차이

 

이번 포스팅에서는 디딤돌대출 DTI 뜻과 DSR 계산기 사용법 그리고 DSR과 차이점에 대해 핵심만 간추려 설명해 드리려 합니다.

 

디딤돌대출 DTI

 

디딤돌대출을 받기 위해 알아보다 보면 디딤돌대출 대출금의 한도에 DTI 60%라는 조건이 제시되어 있는 것을 확인할 수 있습니다.

 

여기서 DTI 60%란 도대체 어떤 의미인지 DTI 뜻과 DTI와 종종 헷갈리는 DTI DSR 차이에 대해 함께 설명해 드리도록 하겠습니다.

 

 

DTI가 어디서 쓰이는지 직접 확인해보자!

 

 

 

DTI 뜻, DTI 60%?

 

DTI 뜻, DTI 60%

 

가장 먼저 DTI 뜻과 DTI 60% 의미 그리고 DTI DSR 차이에 대해 설명드립니다.

 

DTI는 Debt To Income의 약자로 우리말로 풀어쓰면 금융부채 상환능력이라 할 수 있는데, 쉽게 수입 대비 부채 비율이라 생각하면 쉽게 이해할 수 있습니다.

 

여기서 부채라는 내역을 좀 더 자세히 기술하면 DTI 뜻이 완성되는데, 이는 아래와 같습니다.

 

DTI = {(년간 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타대출 이자의 총 합) / 연소득} * 100

 

따라서 DTI에서 의미하는 부채는 디딤돌대출과 같은 주택담보대출로 인해 갚아 나가야하는 연간 원리금 (원금 + 이자)과 주담대를 제외한 그 외의 모든 대출로 인해 갚아나가야 하는 연간 이자의 합 (원금 제외)을 의미하는 것입니다.

 

따라서 디딤돌대출 DTI 60%를 대출한도로 제한한다는 것의 의미는 기존의 부채와 해당 디딤돌대출로 년간 상환해야 하는 원리금의 연간 합이 연소득의 60%를 넘지 않아야 한다는 것을 의미하는 것입니다.

 

간단한 예를 들면, 신용대출로 연간 이자를 천만원 내고 있는 연소득 5천만원인 사람이 디딤돌대출을 이용하고자 한다면, 연소득 5천만원에 60%인 3천만원이 DTI 60%에 해당하므로 3천만원에서 기존 연간 대출 이자 천만원을 제외한 원리금 2천만원 선에서 주택담보대출 한도가 결정된다는 것을 의미합니다.

 

따라서 디딤돌대출과 같이 대출 한도 DTI 60%가 조건인 상품의 경우, (위의 예제에서) 원리금이 연간 2천만원 즉 월 160여만이 넘지 않도록 대출 기간 및 대출 상환방식 그리고 대출 이자, 대출 원금을 조정하셔야 하는 것입니다.

 

이러한 DTI 계산은 DTI 계산기를 이용하면 매우 손쉽게 진행할 수 있는데, 해당 포스팅의 아래 부분에 관련 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

그래서 DTI DSR 차이가 뭔데?

 

DTI DSR 차이

 

다음으로는 종종 헷갈리시는 DTI DSR 차이에 대하여 설명드리겠습니다.

 

언론 매체를 통해 자주 접하는 용어가 바로 DSR 규제라는 것으로 신용대출 등을 받아보신 분이라면 익히 익숙한 용어라 할 수 있을 듯합니다.

 

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 총부채원리금상환비율이라 일컫어지는데, 이는 기본적인 개념은 DTI와 다르나 부채에 대한 의미가 DTI와 상이한 것이 DTI DSR 차이라 할 수 있습니다.

 

즉, DTI는 주담보를 통한 대출 원리금과 기타 대출의 이자만을 부채에 포함하나 DSR은 주담보 뿐만 아니라 기타 대출의 원리금을 모두 부채에 포함되어 집니다.

 

따라서 DTI 보다는 DSR이 대출받는 입장에서는 더욱 가혹한 조건이라 할 수 있으며 일반 신용대출이나 일반 시중은행의 주담보 등을 받을 때는 DSR이 적용되는 반면 정부지원 서민대출 등에는 DSR 보다 조금 제약이 덜 심한 DTI가 대출 한도 규제로 적용되는 것입니다.

 

DTI = {(년간 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타대출 이자의 총 합) / 연소득} * 100

DSR = {(년간 주택담보대출 원리금 상환액 + 기타대출 원리금 상환액의 총합) / 연소득} * 100

 

이처럼 DTI DSR 차이는 부채 계산 시 주담보를 제외한 대출의 원금을 계산에 포함하느냐의 여부로 결정되는 것입니다.

 

참고로, 디딤돌대출과 같은 정부지원 서민대출은 정부 대출 규제인 DSR 40% 규제를 적용받지 않으며 DSR 제외 대출에 대한 보다 자세한 사항은 아래를 참고하시기 바랍니다.

 

 

DSR 제외 대출 모두 보기!

 

 

 

DTI 계산, DTI 계산기 활용하면 순삭!

 

DTI 계산, DTI 계산기

 

마지막으로는 DTI 계산을 매우 간편히 할 수 있는 DTI 계산기에 대해 소개해 드리고자 합니다.

 

제가 사용하고 있는 DTI 계산기는 아래와 같으며, 해당 DTI  계산기를 이용하면 DTI 60%를 만족하는 대출한도 및 대출 이자 그리고 대출 기간등을 손쉽게 찾을 수 있습니다.

 

 

DTI 계산기 바로가기!

 

 

아래는 위 DTI 계산기에 접속하면 바로 보여지는 화면으로 아래에서 연소득 및 기타보유대출 연이자를 기입하시면 됩니다.

 

해당 예제에서는 연소득 4,500만원에 기타보유대출 연간 이자 500만원으로 가정하였습니다.

 

DTI 계산, DTI 계산기 (출처: www.allcredit.co.kr)

 

이후 DTI 계산을 위해 주택담보대출로 받고자 하는 대출금액과 상환방식, 대출기간 그리고 이자를 기입하신 후 '계산하기' 버튼을 클릭하면 DTI 계산 결과를 손쉽게 받아볼 수 있습니다.

 

아래 예제에서는 대출금 2억 5천만원에 3% 대출금리 그리고 원리금균등상환방식으로 10년간 상환하는 것으로 가정하였습니다.

 

DTI 계산, DTI 계산기 (출처: www.allcredit.co.kr)

 

위의 예제 조건으로 DTI 계산기를 활용하여 DTI 계산 결과, DTI는 아래와 같이 75%가 넘는 것으로 확인되었습니다.

 

DTI 계산, DTI 계산기 (출처: www.allcredit.co.kr)

 

따라서 만약 해당 주택담보대출이 디딤돌대출이라면 이는 DTI 60%를 초과하므로 해당 조건으로는 대출이 불가하기에 대출금액, 대출기간, 대출이자 등의 대출 조건을 변경하여 DTI 60%를 넘지 않는 조건을 찾는 것이 중요하다 하겠습니다.

 

위 예제에서는 단순히 대출 기간을 10년에서 15년으로 변경하였을 경우, 년간 상환하는 원리금이 줄어들기에 이를 토대로 DTI 계산기를 사용하여 DTI 계산을 다시 실행해보면 DTI가 75%에서 57%로 낮아지는 것을 확인할 수 있습니다.

 

DTI 계산, DTI 계산기 (출처: www.allcredit.co.kr)

 

이처럼 DTI 계산기를 활용하면 여러 조건별 DTI 계산을 힘들이지 않고 진행할 수 있어 매우 유용하다 할 수 있으니 디딤돌대출이나 기타 대출을 계획하고 계시다면 꼭 활용하시는 것을 추천드립니다.

 

 

지금까지 DTI 뜻과 DTI 60%가 의미하는 바에 대하여 DTI 계산 방식 및 DTI DSR 차이를
들어 설명해 드렸습니다.

DTI 계산기를 활용하면 DTI 60%를 피하는 대출 조건을 누구나 쉽게 찾을 수 있으니
이를 잘 활용하시는 것을 추천드립니다.

 

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