DSR 적용되는 전세대출, 그래서 한도는 얼마? DSR계산기

DSR 적용되는 전세대출, 그래서 한도는 얼마? DSR 계산기

 

이번 포스팅에서는 전세대출 DSR 적용 소식 및 그에 따른 한도가 얼마나 줄어드는지에 대해 DSR계산기를 활용하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

전세대출 DSR

 

지난 수요일 발표된 금융위원회 업무 추진 계획에 따르면 올해 안에 전세대출 DSR 적용이 되며, 이에 따라 향후 전세대출을 받을 시 DSR에 의하여 전세대출 한도가 제한되고 이를 고려한 대출 계획을 수립하셔야 합니다.

 

 

전세대출 DSR 적용 시기 및 영향

 

전세대출 DSR 적용 시기 및 영향

 

가장 먼저 전세대출 DSR 적용 시기 및 영향에 대해 간략히 짚고 넘어가도록 하겠습니다.

 

우선 DSR이란, 총부채원리상환비율을 뜻하는 경제 용어로 연 수입대비 원리금 (원금 + 이자)의 비율을 나타내는데, 현재는 1금융권을 통한 대출의 경우 DSR 40%, 2금융권을 통한 대출의 경우 DSR 50%를 넘지 않아야 합니다.

 

DSR = {(년간 대출 1의 원리금 상환액 + .....+ 대출 n의 원리금 상환액)} / 연소득} * 100

 

즉, 대출을 받을 시 현재 보유하고 있는 대출 원리금과 받고자 하는 대출 원리금을 연소득과 비교하여 DSR 40% (1금융권의 경우) 또는 DSR 50% (2금융권의 경우)를 넘지않도록 대출 한도 또는 대출상환방식 또는 대출상환기간 등을 조정하여야 하는 것입니다.

 

 

DSR 40% 상세히 살펴보기!

 

 

지금까지는 DSR 계산 시 사용되는 대출의 원리금에 전세대출은 포함되지 않았었으나 지난 정부의 발표에 의해 전세대출 DSR 적용이 확실시 되었습니다.

 

이에 아직까지는 전세대출 DSR 적용 시기가 공식화되지 않았으나 조만간 실시될 것으로 보이며 더욱이 스트레스 DSR까지 적용하게 된다면 전세대출 한도는 더욱더 줄어들 수 밖에 없습니다.

 

 

스트레스 DSR 적용? DSR가 뭐가 다른가?

 

 

결론적으로 기존에는 소액대출 등과 함께 전세대출 또한 DSR 정부 규제를 받고 있지 않았으나 2024년 어느 시점부터는 전세대출 DSR 규제를 받게 되었으며 이로인해 가장 주요하게 대출 한도가 줄어들게 되니 향후 전세대출 계획이 있으신 분들은 이점 참고하시기 바랍니다.

 

 

DSR 적용되지 않는 대출 리스트!

 

 

 

DSR계산기 활용 전세대출 한도 계산

 

DSR계산기, 전세대출 한도 계산

 

다음으로는 DSR계산기를 활용해 전세대출 한도 계산을 진행해 보도록 하겠습니다.

 

DSR계산기를 활용한 전세대출 한도 계산 시, 연소득은 7천만원으로 산정하였으며 대출기간은 전세대출 기간에 맞추어 2년으로 대출 금리는 4.5% 그리고 기 보유대출은 없는 것으로 임의로 적용하였습니다 (2금융권 이용).

 

1) 예제: 연소득 7천만원, 대출기간: 2년 원리금균등상환, 대출금리 4.5%, 기 보유대출 없음

 

DSR계산기 (출처: 올크래딧닷컴)

 

해당 DSR계산기 활용 시 대출 종류에는 아직 전세대출 DSR이 반영되어 있지 않기에 전세대출 대신 주택담보대출을 선택하였으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

DSR계산기 바로가기!

 

 

아래는 해당 예제에 대하여 위 DSR계산기를 활용하여 DSR을 계산한 결과로, 전세대출 DSR은 149%로 1금융권 또는 2금융권 DSR 규제인 40%와 50%를 모두 상회하는 것을 알 수 있습니다.

 

DSR계산기 (출처: 올크래딧닷컴)

 

DSR계산기 (출처: 올크래딧닷컴)

 

2) 따라서 해당 조건에서 2금융권 전세대출을 받는 것으로 가정하여 DSR 50%를 만족하는 대출 한도를 DSR계산기를 활용하여 찾으면 아래와 같습니다. 

 

DSR계산기 (출처: 올크래딧닷컴)

 

DSR계산기 전세대출 한도 계산 (출처: 올크래딧닷컴)

 

즉, 해당 조건에서는 2금융권에서 전세대출을 받는다는 것을 가정하였을 때, DSR 50%를 넘지 않기 위한 전세대출 한도 최대는 6600만원으며 만약 전세대출을 1금융권에서 받는다면 해당 한도는 더 낮아질 수 밖에 없습니다.

 

이에 전세대출 한도를 늘리기 위해서는 전세대출 금리가 더 낮은 곳을 찾거나 대출기간을 전세대출기간 보다 더 길게 제공해 주는 상품을 찾아야 합니다.

 

 

전세자금대출 종류 및 금리비교!

 

 

3) 위 조건에서 기 신용대출이 존재하다면 2금융권 DSR 50% 규제를 고려한 전세대출 한도는 더욱 줄어들게 됩니다.

 

위 전세대출 한도 계산에 사용한 DSR계산기에는 기 대출내역을 아래와 같이 추가할 수 있고 이를 통해 향후 받고자 하는 전세대출 한도를 계산해 볼 수 있습니다. 

 

DSR계산기 (출처: 올크래딧닷컴)

 

위에서는 기 신용대출 금액을 500만원으로 잡아 DSR계산기를 통해 전세대출 한도를 계산한 결과, DSR 50%를 만족하는 대출한도는 기 신용대출이 없던 경우 대비 100만원이 줄어들게 됩니다 (6600만원 → 6500만).

 

만약 기 신용대출 금액이 더 많을수록 전세대출 한도는 더욱 줄어들게 되며 DSR계산기를 활용하면 이를 명확히 계산할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 전세대출 DSR 적용 소식과 함께 DSR계산기를 활용한 전세대출 한도 계산 방법에 대해
공유해 드렸습니다.

DSR은 정부 규제 중 하나로 향후 전세대출 시 적용을 피할 수 없기에 이에 대해 미리 파악하고
대출 계획을 수립하는 것이 필요하다 하겠습니다.

 

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

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