농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

농협 주택담보대출 5년 변동 금리 신상품, 스트레스 DSR에 유리

 

이번 포스팅에서는 스트레스 DSR에 유리한 농협 주택담보대출 5년 변동금리 신상품에 관한 내용을 설명해 드리고자 합니다.

 

농협 주택담보대출

 

일반 시민들에게 인기많은 주담대 상품을 꼽는다면 그중 하나는 농협 주택담보대출이라 할 수 있는데, 2024년 4월 농협에서 5년 변동금리 신상품이 출시되어 스트레스 DSR 적용에 유리하고 금리상승에 대한 위험부담을 줄일 수 있을 것으로 기대되고 있습니다.

 

관련 농협 주담대 금리 및 대출상환방법, 중도상환수수료 등에 대해 공유해 드립니다.

 

 

농협 주택담보대출 조건, 대출 기간, 상환방식

 

농협 주택담보대출 조건 대출기간 상환방식

 

가장 먼저 농협 주택담보대출 조건 및 대출기간 그리고 상환방식에 대해 공유해 드립니다.

 

이번에 새로 출시된 농협 주담대의 정식 명칭은 NH주택담보대출_5년주기형으로 상품명 그대로 5년마다 금리가 변동되는 변동금리를 채택하고 있습니다.

 

참고로, 대부분의 주담대는 다소 짧은 주기의 변동금리 또는 고정금리와 변동금리가 혼합된 혼합금리를 적용하고 있는데, 혼합금리의 경우에도 고정금리 후 변동금리 기간이 보통 6개월에서 1년으로 짧아 고금리 기간이 길어질수록 불리하다는 단점이 있습니다.

 

고정금리, 변동금리 그리고 혼합금리 무엇이 다를까요?

고정금리, 변동금리 그리고 혼합금리 무엇이 다를까요?

 

이에 이번에 출시된 농협 주담대 상품은 금리인상에 의한 리스크를 줄이고자 하는 분들에게 안성맞춤이라 할 수 있으며, 스트레스 dsr에도 유리하게 적용될 수 있습니다.

 

농협 주택담보대출 조건은 타 주담대와도 유사하기에 아파트를 포함하여 다가구주택, 연립주택 그리고 단독주택등을 구매하는 자금이 필요한 개인이나 개인사업자는 누구나 신청할 수 있습니다.

 

덧붙여 농협 주담대 대출기간은 최대 40년을 적용할 수 있는데, 최대 대출기간 내에서 자유로이 선택하실 수 있으며 최대 1년의 거치기간을 별도로 설정하실 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

여기서 주택담보대출 거치기간이란, 대출상환 시 원금을 제외한 대출 이자만을 납부하는 기간으로 농협 주택담보대출의 경우 최대 1년 동안 원금을 제외한 이자만을 상환할 수 있어 주담대 대출 초기 대출로 인한 경제적 부담감을 줄일 수 있습니다.

 

농협 주택담보대출 상환방식에는 원리금균등상환, 원금균등상환 그리고 만기일시상환방식이 모두 적용가능한데, 각 농협 주담대 상환방식 별 대출이자 차이 등 장단점이 존재하니 이를 정확히 파악하여 최종 농협 주택담보대출 상환방식을 결정하는 것이 중요하다 하겠습니다.

 

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

 

 

농협 주택담보대출 한도, 스트레스 DSR

 

농협 주택담보대출 한도 스트레스 DSR

 

다음으로는 농협 주택담보대출 한도 및 스트레스 dsr 영향에 대해 짧게 설명해 드립니다.

 

농협 주담대 한도는 담보물의 평가액에 따라 산출되기에 농협 주택담보대출 한도가 터무니없이 적게 산정되는 일은 없을 것으로 보입니다.

 

다만 2024년 상반기부터 스트레스 dsr이 적용되기에 기존에 보유하고 있는 대출금에 의한 농협 주담대 한도는 제한될 수 있음을 염두해 두셔야 합니다.

 

농협의 경우 1금융권에 속하기에 해당 포스팅을 쓰는 5월에는 스트레스 dsr 금리 0.38%가 적용되며 이를 고려하여 한도가 얼마 정도 나올 수 있는지를 계산해 보셔야 합니다.

 

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

스트레스 DSR 금리 상반기 0.38%, 1문 1답으로 뜻 알아보자 (계산기)

 

이번에 새로 출시된 NH주택담보대출_5년주기형 상품의 경우, 5년마다 변동되는 변동금리가 적용되기에 향후 스트레스 DSR 완화 적용 기간이 지난 후 타 주담대보다 유리하게 한도를 받을 수 있을 것으로 보입니다.

(참고로, 고정금리가 변동금리 대비 스트레스 DSR에 유리)

 

 

농협 주택담보대출 금리, 중도상환수수료, 서류

 

농협 주택담보대출 금리 중도상환수수료 서류

 

다음으로는 농협 주택담보대출 금리 및 중도상환수수료, 필요 서류에 대해 공유드립니다.

 

농협 주택담보대출 금리는 서두에서 설명드린 바와 같이 5년 변동금리를 적용하는데, 2024년 5월 6일 기준 농협 주담대 금리는 최저 연 3.56%, 최대 5.76%를 제공하고 있습니다.

 

농협 주택담보대출 금리

 

농협 주택담보대출 금리도 여타의 주담대와 마찬가지로 개인별 동일하게 적용되는 기준금리와 개인별 차등하게 적용되는 가산금리의 합으로 계산되며 우대금리 조건을 만족할 경우 우대금리가 감산되는 구조를 가지고 있습니다.

 

농협 주담대 금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

 

덧붙여 기준금리의 경우 5년 변동금리가 적용되기에 농협 주택담보대출 대출기간 동안 5년을 주기로 변동되니 참고하시기 바랍니다.

 

기준금리의 경우 농협 홈페이지를 통해 공식적으로 확인할 수 있으며, 가산금리의 경우 개인별 신용도나 담보물 그리고 대출 조건 (대출 기간, 대출 상환방식) 등에 따라 달라집니다.

 

 

농협 주담대 기준금리 확인

 

 

이에 기준금리나 가산금리의 경우 당장 개인이 낮출 수 있는 방법은 없다 할 수 있으며 농협 주택담보대출 금리를 낮추는 가장 확실한 방법은 우대금리를 적극 활용하는 것이라 할 수 있습니다.

 

농협 주담보 우대금리는 최고 2.2%까지 적용이 가능한데 상세 내용은 아래와 같습니다.

 

1) 거래실적우대:
최대 0.8% (신용카드 또는 체크카드 100만원 이상 0.3%, 급여이체 0.3%, 자동이체 3건 이상 0.1%, 예금상품 이용 0.1% 등)

 

2) 정책우대: 

최대 0.8% (농업인 우대 0.5%, 비거치식 분할상환대출 0.3%)

 

3) 상품우대: 

최대 0.6% (부동산 전자계약우대 0.1%, NH상생지원 프로그램 0.3%, 영업점 전결우대 0.2%)

 

따라서 농협 주택담보대출 금리를 최저로 받으시려면 농협 예금 상품을 이용하거나 비거치식 분할상환대출을 적용하시는 등 우대금리를 최대로 늘리시는데 주력하시는 것을 추천드립니다.

 

또한 농협 주담대의 경우 영업점 전결우대 0.2% 등을 우대조건으로 제시하기에 반드시 근처 농협 지점에 방문하시어 관련 사항 문의하시기 바랍니다.

 

덧붙여 농협 주택담보대출 중도상환수수료의 경우 대출 실행 후 3년 이내에 대출금의 일부 또는 전부를 상환 시 적용되는데, NH주택담보대출_5년주기형 상품의 경우 1.2%의 중도상환수수료가 발생하니 참고하시기 바랍니다.

 

농협 주택담보대출 중도상환수수료 계산은 매우 단순하며, 아래를 참조하면 누구나 손쉽게 중도상환수수료를 직접 계산해 보실 수 있습니다.

 

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

 

마지막으로 농협 주택담보대출 신청 시 필요 서류에 관해 공유드립니다.

 

농협 주담대 서류는 개인별 상이할 수 있으나 보편적으로 아래와 같은 문서들이 요청되니 주담대 신청 전 미리 준비하시는 것이 좋겠습니다.

 

1) 실명확인증표 (신분증)

2) 등기권리증

3) 주민등록등본 (초본)

4) 재직증명서 (사업증명서) 및 소득확인서류

5) 매매계약서

 

 

지금까지 이번에 새로나온 농협 주택담보대출 'NH주택담보대출_5년주기형' 상품에 대하여 살펴보았습니다.

해당 농협 주담대는 5년 변동주기를 적용한 상품으로 고금리 시대에 리스크를 최소화할 수 있는 좋은 선택지가 될 수 있을 것으로 보이며 스트레스 DSR에도 유리하기에, 주담대를 고려 중이시라면 한번 관련 상담을 받아보시는 것이 어떨까 합니다.

 

 

카카오뱅크 주담대 갈아타기 조건 금리 한도 그리고 중도상환수수료

카카오뱅크 주담대 갈아타기 조건 금리 한도 그리고 중도상환수수료

무직자 대학생 선호 비상금대출 카카오뱅크 케이뱅크 토스뱅크

무직자 대학생 선호 비상금대출 카카오뱅크 케이뱅크 토스뱅크

전세대출 갈아타기 조건 금리 케이뱅크 최저 3.39%

전세대출 갈아타기 조건 금리 케이뱅크 최저 3.39%