SC제일은행 퍼스트홈론 주택담보대출 금리 4%초반, 최대 15억 조건

SC제일은행 퍼스트홈론 주택담보대출 금리 4% 초반, 최대 15억 조건

 

이번 포스팅에서는 SC제일은행 주택담보대출 상품인 퍼스트홈론 금리 및 조건, 중도상환수수료, 대출상환방식 등에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

SC제일은행 퍼스트홈론

 

SC제일은행 퍼스트홈론은 4% 초반대의 주택담보대출 금리를 제공하는 상품으로, 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년 등 다양한 주기로 변동금리 적용이 가능하기에 스트레스 DSR이 적용되는 시기에 본인의 한도에 맞는 금리 상품을 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

SC제일은행 주택담보대출 조건 및 대출기간 (퍼스트홈론)

 

SC제일은행 주택담보대출 조건 대출기간

 

가장 먼저 SC제일은행 주택담보대출 조건 및 대출기간에 대해 살펴보겠습니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 중 가장 대표적인 상품의 이름은 SC제일은행 퍼스트홈론으로, 다른 주담대 상품보다 대출한도가 높아 인기가 높다 할 수 있습니다.

 

SC제일은행 퍼스트홈론은 말 그대로 부동산을 담보로 진행되기에 등기권리증 또는 매매계약서를 보유하고 있어야 하며 나이스 기준 신용점수 525점 이상이라면 누구나 SC제일은행 주택담보대출 조건을 만족할 수 있습니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 조건 중 나이스 신용점수 기준인 525점은 그다지 높지 않은 중신용자에 해당하기에 기존 대출 연체 등이 있지 않다면 대부분 SC제일은행 퍼스트홈론 조건을 만족할 수 있을 것으로 보이나, 신용점수는 주담대 금리에도 영향을 미치기에 이를 잘 관리하는 것이 바람직하다 할 수 있습니다.

 

나이스 신용점수 900점, 나 정도면 괜찮잖아? 아니, 최대한 올려서 대출 받자!

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덧붙여 SC제일은행 주택담보대출인 퍼스트홈론의 대출기간은 1년에서 최대 50년까지 설정할 수 있으며, 1년간의 거치기간을 별도로 설정할 수 있어 대출 실행 후 원리금에 대한 부담을 다소 줄일 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

참고로, 보통 주택담보대출 실행 시 매월 대출 원금의 일부와 이자를 함께 납부하는데 거치기간이 설정되면 대출 원금을 제외한 대출 이자만을 납부하는 것이 허용됩니다.

 

SC제일은행 퍼스트홈론의 경우 거치기간을 최대한 1년으로 설정할 수 있기에 대출 실행 후 1년간은 대출 원금이 아닌 이자만을 납부하면 되나 이는 총 상환해야 하는 대출이자의 합이 거치기간 미설정 대비 늘어남에 유의하여야 합니다.

 

 

SC제일은행 주택담보대출 금리, 상환방식, 중도상환수수료

 

SC제일은행 주택담보대출 금리 상환방식 중도상환수수료

 

다음으로는 SC제일은행 주택담보대출 금리 및 상환방식 그리고 중도상환수수료에 대해 공유해 드립니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 금리는 대략 4% 초반에서 5% 후반대를 이루고 있는데, 해당 상품은 금리 변동 기간이 매우 다채로워 개인별 선택의 폭이 넓은데 이는 SC제일은행 퍼스트홈론 금리의 장점이라 할 수 있습니다.

 

즉, 해당 주담대 금리는 기본금리와 가산금리 (0.4 ~ 2.25%)의 합에서 우대금리를 제하고 결정되는데, 기본금리의 경우 변동금리, 고정금리 그리고 혼합금리 중 선택할 수 있고 변동금리 적용 기간도 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 그리고 6년 등 매우 다양하여 본인의 취향에 따라 결정할 수 있습니다.

 

여타의 주담대 금리와 마찬가지로 SC제일은행 퍼스트홈론 금리 또한 개인 신용도별, 담보물별 상이하게 적용되나 일반적으로 아래와 같이 4% 초반에서 5% 대를 이루고 있음을 알 수 있습니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 금리 (출처: SC제일은행)

 

아래는 신용등급 3등급 대출기간 30년을 적용한 2024년 5월 기준 SC제일은행 주택담보대출 금리 예시 (가산금리 최고 2.25% 적용)로, 변동금리, 고정금리 또는 혼합금리 적용 여부에 따라 기준금리가 상이하게 책정되고 있음을 확인할 수 있습니다.

 

이에 여러 가지 옵션 중 어떤 상품을 선택할지를 해당 SC제일은행 퍼스트홈론 금리와 함께 놓고 판단하는 것이 중요하다 할 수 있는데, 스트레스 DSR 적용이 확장되는 2024년 하반기나 2025년에는 고정금리 또는 변동금리 기간이 긴 것이 주택담보대출 한도를 최대한 받는데 유리하니 참고하시기 바랍니다 (1년보다는 2년, 2년보다는 3년이 스트레스 DSR 적용 시 주담대 한도에 유리).

 

SC제일은행 주택담보대출 금리 (출처: SC제일은행)

 

 

따라서 SC제일은행 주택담보대출 금리를 최저로 받기 위해서는 개인 신용점수를 높이는 것은 물론 우대금리를 적극적으로 활용하여야 합니다.

 

고정금리, 변동금리 그리고 혼합금리 무엇이 다를까요?

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SC제일은행 퍼스트홈론 우대금리는 조건별 우대금리 최대 0.7%와 실적연동 우대금리 최고 0.2%로 구분되는데, 상세 내용은 아래와 같습니다.

 

1) 퍼스트홈론 조건별 우대금리

- 소득증빙 (공사소득기준): 0.1%

- 핵심고객: 최대 0.3%

- 3자녀 이상 가구, 다문화가정, 장애인 가구: 각 0.1%

 

2) 퍼스트홈론 실적연동 우대금리

- 급여이체: 0.1%

- SC제일은행 신용카드 또는 체크카드 매월 30만 원 이상 사용: 0.1%

 

덧붙여 SC제일은행 주택담보대출 상환방식에는 원리금균등상환방식이 적용되며, 최고 1년까지 거치기간을 설정할 수 있습니다.

 

거치기간 설정 여부에 따라 대출금 이자는 달라지는, SC제일은행 주택담보대출 상환방식과 거치기간 설정에 따른 이자 상환액을 계산해 보고 싶으시다면 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

대출이자계산기 (거치 기간, 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환)

 

SC제일은행 주택담보대출 중도상환수수료의 경우 중도상환하는 금액의 1.2%가 적용되는데, 대출실행 후 3년 이후에는 중도상환수수료가 적용되지 않습니다.

 

또한 매년 대출 잔액의 10%까지는 중도상환을 하더라고 SC제일은행 주택담보대출 중도상환수수료가 발생하지 않기에, 대출실행 후 3년 이내에는 매년 추가로 대출 잔액의 10% 내를 상환하시는 것을 추천드립니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 중도상환수수료를 직접 계산하는 것은 어렵지 않으며, 아래를 참조하시면 누구나 손쉽게 계산해 보실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

주담대 중도상환수수료 계산, 직접 해 보았습니다 (1억, 3억 상환 등).

 

 

SC제일은행 주택담보대출 한도, 서류 (퍼스트홈론)

 

SC제일은행 주택담보대출 한도, 서류

 

마지막으로 SC제일은행 주택담보대출 한도 및 필요 서류에 대해 공유해 드립니다.

 

SC제일은행 주택담보대출 한도의 경우 가장 큰 영향을 미치는 것은 LTV로, LTV는 담보물과 대출금의 비율을 의미하는 것입니다.

 

아래는 SC제일은행 퍼스트홈론 한도를 결정하는 기본적인 사항으로, 최소 2천만원에서 최대한도 15억까지 대출이 가능합니다.

 

1) 모기지신용보험 가입 시 LTV 최대 70%

2) 투기 지역 또는 투기 과열지구 또는 조정 지역의 경우 LTV 최대 50% 적용

3) 생애최초 대출 시 최고 LTV 80% 적용

 

보통 SC제일은행 주택담보대출 한도는 LTV 60% 정도로 결정되는 듯하니 참고하시기 바라며, 스트레스 DSR 적용으로 인해 SC제일은행 퍼스트홈론 한도는 더 줄어들 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.

 

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마지막으로 SC제일은행 주택담보대출 필요 서류는 아래와 같으니, 대출 신청 전 미리 준비하시는 것을 추천드립니다.

 

1) 신분 확인 문서 (주민등록증 또는 운전면허증)

2) 등기권리증 또는 매매계약서 (등기권리 이전 대출 진행 시)

3) 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역 (최근 1개월 발급)

4) 인감 도장 포함 인감 증명서 또는 본인서명사실 확인서 (최근 3개월 발급)

5) 등기사항 전부증명서 (최근 1개월 발급)

6) 소득 증명서, 재직 증명서 (최근 1개월 발급)

 

 

지금까지 다양한 변동금리 기간을 옵션으로 제공하는 SC제일은행 주택담보대출 조건 및 금리, 중도상환수수료, 상환방식 등에 대해 살펴보았습니다.

SC제일은행 퍼스트홈론은 신용점수에 따른 제한이 조건으로 존재하나 직장에 다니시는 주택담보대출을 받으시려는 분들이라면 누구나 어렵지 않게 대출을 승인받을 수 있기에 해당 상품에 대해 알아보시는 것을 추천드립니다.

 

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