1금융권 2금융권 은행 구분, 어떤 차이가 있을까요? (예금 금리, 대출 금리, DSR 등)
이번 포스팅에서는 1금융권 은행과 2금융권 은행 구분과 1금융권 2금융권 차이점에 대하여 빠르게 공유해 드리고자 합니다.
1금융권 2금융권 은행은 모두 유사한 금융회사들로 언뜻보기에는 1금융권 2금융권 차이가 없는 듯 보이나 그 내막을 들여다보면 예금 금리나 대출금리 그리고 DSR 등 여러 측면에서 차이를 보이고 있다할 수 있습니다.
해당 포스팅에서는 1금융권 은행과 2금융권 은행들을 살펴보고 이러한 은행들간에 어떠한 차이가 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
1금융권 은행, 2금융권 은행 구분
가장 먼저 1금융권 은행과 2금융권 은행에는 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
1금융권 은행과 2금융권 은행을 구분짓는 일반적인 방법은 아래와 같습니다.
1) 1금융권 은행
1금융권 은행은 중앙은행과 예금은행을 일컫는데, 예금은행은 국민은행, 우리은행, 기업은행 등 대표적인 시중은행들과 지역은행, 외국계은행 그리고 특수은행이 포함됩니다.
1금융권 은행들의 대표적인 예로는 위 그림과 같으며, 1금융권 은행에는 농협은행, 수협은행, 한국산업은행과 같은 특수은행과 전북은행, 제주은행과 같은 지역 은행 그리고 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크와 같은 온라인은행도 모두 포함되어 있습니다.
대표적인 1금융권 은행 리스트:
- 우리은행, 하나은행, SC제일은행, 국민은행, 기업은행, 신한은행, 씨티은행
- 전북은행, 제주은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행
- 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
- 산업은행, 수협은행, 농협은행
이밖에도 외국계은행들이 1금융권 은행에 포함되어 있으니 참고하시기 바랍니다.
1금융원 은행인 경우 대부분 금융회사 이름 뒤에 '은행'이라는 명칭이 붙어 1금융원과 1금융권을
구분하는 용도로 사용되어 집니다.
여기에 예외로는 저축은행을 들 수 있는데, 저축은행의 경우 '은행'이라는 명칭이 붙어있지만
2금융권에 속합니다.
인터넷은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크는 지점이 존재하지 않기에 종종 1금융권이 아닌 2금융권으로 오해받으나 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 또한 모두 1금융권 은행에 속합니다.
수협과 같은 특수은행의 경우 가장 많이 헷갈리는 금융회사로, 수협은행 XX지점은 1금융권에 속하나 XX수협으로 명명되는 지역단위 수협은 2금융권에 포함됩니다.
2) 2금융권 은행
2금융권 은행의 경우 위에서 열거한 은행을 제외한 보험회사, 증권회사, 자산운용회, 저축은행, 상호금융기관 그리고 여신전문금융회사, 우체국을 모두 포함한다 할 수 있습니다.
대표적인 2금융권 은행 리스트:
- 보험회사 (AIG 손해보험주식회사, DB손해보험주식회사 등)
- 증권회사 (키움증권, 토스증권 등)
- 자산운용회 (KB자산운용, DB자산운용, 삼성자산운용 등)
- 저축은행 (OK저축은행, 페퍼저축은행, 상상인플러스 저축은행 등)
- 상호금융기관 (단위 농협, 단위 축협, 단위 수협, 새마을금고 등)
- 여신전문금융회사 (카드사, 캐피탈)
- 우체국
위 테이블은 2금융권 은행에 속하는 은행들을 리스트 한 것으로 아래를 통해서도 다운받으실 수 있습니다.
2금융권에 속하는 은행의 대표적인 예로는 저축은행과 상호금융기관인 새마을금고, 단위 농협, 단위 축협 그리고 단위 수협 등을 들 수 있습니다.
1금융권 2금융권 차이
그렇다면 1금융권 2금융권 차이는 뭐가 있을까요?
1) 취급 상품의 다양성
1금융권 2금융권 차이점 중 하나는 바로 취급 상품의 다양성으로, 1금융권에서 취급하는 금융상품의 수가 2금융권 은행들에 비하여 다양하다 할 수 있습니다.
1금융권 은행의 경우 예금 뿐만 아니라 적금, 펀드 그리고 채권 등 다양한 금융상품들을 판매하고 있으며 주택청약저축 또한 1금융권 은행에서만 취급이 가능합니다.
또한 특례보금자리론이나 청년도약계좌와 같은 정부정책 상품 발행도 2금융권보다는 1금융권에 집중되어 있다할 수 있습니다.
2) 안정성
1금융권 2금융권 차이를 나타내는 것 중 하나는 바로 안정성으로, 1금융권 은행은 2금융권 은행 대비 자본 규모나 관리적인 측면에서 더욱 안정적이라 할 수 있습니다.
1금융권 은행의 경우 은행법을 적용받아 은행의 운영 및 상품의 관리에 있어 매우 엄격하게 관리되나, 2금융권 은행의 경우에는 은행법이 아닌 자본시장통합법 또는 보험법 또는 여신전금융업법이 적용되기에 은행의 자율도가 1금융권 은행 대비 더 높다할 수 있습니다.
덧붙여 2금융권 은행의 경우 예금자보호를 받지 않는 금융 상품도 판매될 수 있기에 이를 반드시 확인하셔야 합니다.
3) 대출 금리 및 대출 심사조건의 까다로움
대출 금리 및 대출 심사조건에 있어서도 1금융권 2금융권 차이를 보여주는데, 1금융권의 경우 대출 금리가 낮은 대신 대출 심사조건이 까다로워 그 문턱이 높다할 수 있는 반면, 2금융권의 경우 대출 금리가 높은 대신 대출 심사조건이 1금융권 은행 대비 까다롭지 않아 저신용자들이 많이 이용한다 할 수 있습니다.
4) 예적금 금리
다음으로 설명 드릴 1금융권 2금융권 차이는 바로 예적금 금리로 예적금 금리 또한 1금융권 은행보다 2금융권 은행이 높은 경향이 있습니다.
5) DSR 규제
마지막은 DSR 규제로 1금융권의 경우 DSR 40% 규제를 받는 반면 2금융권 은행은 DSR 50% 규제를 받으니 참고하시기 바랍니다.
지금까지 1금융권 은행과 2금융권 은행 구분 방법 및 1금융권 2금융권 차이에 대해 간략히 살펴보았습니다.
1금융권 은행과 2금융권 은행은 안정성 및 대출금리 등에서도 차이가 발생하기에 관련 금융상품 선택 시
신중을 기하시는 것을 추천드립니다.
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