대출금리, 은행별 신용점수별 다르다! 최저금리 제공하는 곳 어디?

대출금리, 은행별 신용점수별 (600점 700점 등) 다르다! 신용대출 금리비교

 

이번 포스팅에서는 은행별 신용점수별 대출금리가 어떻게 다른지 신용대출 금리비교 내역을 통해 살펴보고자 합니다.

 

은행별 신용점수별 대출금리

 

신용대출 금리는 은행별 신용점수별 상이하여 반드시 대출 전 신용대출 금리비교는 필수라 할 수 있습니다.

 

해당 포스팅에서는 신용점수별 신용대출 금리비교 및 은행별 신용대출 금리비교를 통해 어느 점수대의 대출금리가 가장 유리한지, 어느 은행이 특정 신용점수대의 대출금리를 경쟁력 있게 제공하는지를 분석해 보았습니다.

 

참고로, 해당 포스팅의 분석 내용은 2023년 12월을 기준으로 작성된 내용으로, 해당 신용대출 금리비교 내역은 추후 금리 변동 및 각 은행별 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

신용점수별 대출금리 평균, 어느 은행이 신용점수별 가장 낮은 대출금리를 제공할까요?

 

신용점수별 대출금리 평균

 

가장 먼저 2023년 12월 기준 각 은행별 신용대출 금리를 바탕으로 신용점수별 대출금리 평균에 대해 공유드립니다.

 

각 은행의 신용점수별 신용대출 금리를 확인한 결과, 신용점수별 대출금리 평균은 아래와 같습니다.

 

1) 신용점수 600점 이하: 8.99%

2) 신용점수 600점 초과 650점 이하: 8.18%

3) 신용점수 650점 초과 700점 이하: 9.11%

4) 신용점수 700점 초과 750점 이하: 8.75%

5) 신용점수 750점 초과 800점 이하: 8.24%

6) 신용점수 800점 초과 850점 이하: 7.45%

7) 신용점수 850점 초과 900점 이하: 6.96%

8) 신용점수 900점 초과 950점 이하: 6.52%

9) 신용점수 950점 초과: 6.08%

 

신용점수별 대출금리 평균, 신용대출 금리비교

 

당연한 결과인 것처럼 신용점수가 높을수록 신용대출 금리가 가장 낮게 나왔으며 신용점수 951점 이상인 경우 대출금리 평균은 6.08%로 집계되었습니다.

 

신용점수 900점 대인 경우의 평균 대출금리는 6.52%로 나타났으며 신용점수가 낮아질수록 대출금리 또한 상승함을 위의 신용대출 금리비교 테이블을 통해 알 수 있습니다.

 

신용점수 700점이하 651점 이상 대의 대출금리 평균은 9.11%로 가장 높았는데, 이는 신용점수 600점대나 그 이하의 분들이 정부지원 서민대출을 받았거나 신용점수 600점 대에서는 대출한도가 매우 낮아졌음을 나타내는 듯합니다.

 

따라서 해당 신용대출 금리비교 테이블을 통해 최소 신용점수 700점 이상을 만든 후 신용대출을 받는 것이 유리하며 신용점수 700점 이하로 떨어지지 않도록 노력하는 것이 중요함을 알 수 있습니다.

 

 

신용점수 기준을 알면 올리기 가능하다!

 

 

신용점수별 신용대출금리_202312.xlsx

0.01MB

 

 

자, 그렇다면 신용점수대 별 어느 은행이 가장 낮은 또는 가장 높은 대출금리를 제공하는지 알아보겠습니다.

 

 

1) 신용점수 600점 이하 대출

 

신용점수 600점 이하의 경우 가장 낮은 대출금리를 제공하는 은행은 카카오뱅크와 농협 은행으로, 카카오뱅크와 농협 은행이 저신용자대출에 적극적임을 알 수 있습니다.

 

반면, 해당 신용점수 600점 이하에 가장 높은 대출금리를 제공하는 은행은 전북은행과 SC제일은행으로 신용대출 금리가 평균 최대 14%에 육박하는 것을 확인할 수 있습니다.

 

2) 신용점수 600점 대출 (601 ~ 700점)

 

신용점수 600점 대출의 경우, 650점을 기준으로 나뉘는데 650점 이하에서는 신용점수 600점 대출과 동일하게 카카오뱅크와 농협 은행의 대출금리가 가장 낮은 것으로 집계되었습니다.

 

반면 신용점수 650점 이상 영역에서는 기업은행과 케이뱅크가 가장 저렴한 대출금리를 제공함을 신용대출 금리비교 테이블을 통해 알 수 있습니다.

 

신용점수 600점 대출 부분에서는 광주은행, 부산은행 그리고 전북은행의 대출금리가 상대적으로 높은데, 특히나 전북은행의 경우 신용점수 700점 이하에서 평균 대출금리 12%를 상회하는 수준이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

카카오뱅크 저신용자대출 알아보기!

 

 

3) 신용점수 700점 대출 (701 ~ 800점)

 

신용점수 700점 대출로 들어서면 중저신용자에 대한 은행별 금리 정책이 매우 뚜렷이 나타나는데, 신용점수 700점 대 중저신용자에 대해 가장 낮은 대출금리를 제공하는 은행은 ibk기업은행과 케이뱅크로 나타났습니다.

 

그 중 케이뱅크의 경우, 신용점수 700점대임에도 평균 5% 후반대의 대출금리를 제공하고 있기에 해당 은행이 중저신용자를 우대함을 알 수 있습니다.

 

케이뱅크 대출, 어떤게 있나요?

 

 

해당 신용점수 700점 대출 영역에서는 전북은행, 제주은행 그리고 수협은행의 대출금리가 타 은행대비 높은 것으로 나타났으니 참고하시기 바랍니다.

 

4) 신용점수 800점 대출 (801 ~ 900점)

 

신용점수 800점 대출로 들어와서는 기업은행, 우리은행 그리고 카카오뱅크와 케이뱅크가 중신용자들을 우대하는 것으로 보입니다.

 

신용점수 800점 대출에 있어서는 카카오뱅크나 케이뱅크뿐만 아니라 우리은행도 신용점수 800점 대 중신용자들 모집에 적극적임을 신용대출 금리비교를 통해 확인할 수 있습니다.

 

5) 신용점수 900점 초과

 

마지막으로 신용점수 900점 대출과 같은 고신용자 영역에 들어서는 우리은행과 신한은행이 타 은행들 대비 신용점수 900점 이상 고신용자들 유치에 적극적임을 알 수 있습니다.

 

반면 케이뱅크와 전북은행의 경우 신용점수 900점 이상 고신용자들에게도 다소 높은 금리를 책정하는 것으로 나타났으니 참고하시기 바랍니다.

 

따라서 신용점수 900점 이상 고득점자이신 분들의 경우에는 우리은행이나 신한은행 등 기존의 전통 제1금융권 은행들의 문을 두드리시는 것도 대출금리를 낮출 수 있는 좋은 전략이라 할 수 있겠습니다.

 

 

대출한도 DSR40%에 의해 결정!

 

 

참고로 신용점수는 추후 대출 신청자의 연소득 등이 높아지면 금리인하요구권을 사용하여 대출금리를 낮출 수 있는데, 은행별 금리인하요구권 수용률도 상이하기에 해당 사항도 반드시 고려하시는 것을 추천드립니다.

 

 

은행별 금리인하요구권 수용률!

 

 

 

신용점수별 대출금리 평균, 어느 은행이 신용점수별 가장 낮은 대출금리를 제공할까요?

 

은행별 대출금리 평균, 신용대출 금리비교

 

마지막으로 은행별 신용대출 금리비교를 통해 대출금리 평균을 알아보고 이를 통해 어느 은행이 상대적으로 저렴한 금리를 제공하는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

서두에 말씀드린 바와 같이 위 신용대출 금리비교 테이블에 사용된 대출금리는 2023년 12월 기준으로 작성된 내용으로, 시간이 따라 달라질 수는 있으나 어느 정도 은행별 대출금리에 대한 경향을 파악하는데 충분할 것으로 보입니다.

 

1) 기업은행: 5.67%

2) 국민은행: 6.42%

3) 수협은행: 5.63%

4) 농협은행: 6.06%

5) 우리은행: 5.84%

6) 제일은행: 7.06%

7) 신한은행: 5.94%

8) 대구은행: 8.56%

9) 부산은행: 7.02%

10) 광주은행: 8.79%

11) 제주은행: 6.9%

12) 전북은행: 10.81%

13) 경남은행: 7.67%

14) 하나은행: 6.12%

15) 케이뱅: 6.2%

16) 카카오뱅크: 6.67%

17) 토스뱅크: 7.27%

 

위 은행별 신용대출 금리비교 테이블에서 확인할 수 있는 것처럼 신용점수별 큰 차이 없이 가장 안정적인 대출금리를 제공하는 은행은 IBK기업은행과 수협 은행으로, 신용점수별 평균 5% 중반대를 제공하는 것으로 나타났습니다.

 

특히나 기업은행의 경우 신용점수 600점대의 저신용자대출에 있어서도 9%대의  대출금리를 제공하고 신용점수별 대출금리의 폭이 적어 다양한 신용점수대의 사람들을 골고루 수용함을 알 수 있습니다.

 

반면 광주은행과 전북은행의 신용점수별 평균 금리가 가장 높은 것으로 집계되었는데, 특히나 전북은행의 경우 신용점수별 대출금리가 10%를 넘는 것으로 나와 기업은행이나 수협 은행들과의 대출금리에 대한 정책이 매우 상반됨을 확인할 수 있습니다.

 

간편한 절차로 인기를 끌고 있는 인터넷은행인 카카오뱅크, 케이뱅크 그리고 토스뱅크의 경우 6 ~7%의 평균 신용대출 대출금리를 제공하고 있으며 그중 케이뱅크의 경우 3군데 은행 중 가장 낮은 6.2%의 평균 대출금리를 기록하고 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 각 은행별 그리고 신용점수별 대출금리에 대하여 비교한 내역을 공유해 드렸습니다.

위 신용대출 금리비교 테이블에서 확인하실 수 있는 것처럼 각 은행별 신용점수대에 대한 우대 정책이 다르고 그에 따라 신용대출 금리가 상이하기에 이러한 경향을 잘 파악해서 나의 조건에 가장 적합한 대출 상품을
고르는 것이야말로 조금이라도 대출이자에 대한 부담을 낮추는 길이라 보입니다.

특히나 신용점수 600점 대출과 신용점수 700점 대출의 경우 은행별 최고와 최저 대출금리의 차이가
2~3% 이상 차이가 나기도 하기에 무턱대고 신용대출을 받기보다는 전략을 짜고 그에 맞게
움직이는 것이 현명하다 하겠습니다.

 

대출이자 계산기 (전세대출, 주택담보대출) 1억 2억이면 얼마?

대출이자 계산기 (전세대출, 주택담보대출) 1억 2억이면 얼마?

무주택 청년 청약통장 주택드림 대출, 내년에 꼭 가입하세요.

무주택 청년 청약통장 주택드림 대출, 내년에 꼭 가입하세요.