토스 마이너스 통장 개설로 살펴보는 마통 사용법 및 금리, 조건, 한도

토스 마이너스 통장 개설로 살펴보는 마통 사용법 및 금리, 조건, 한도

 

이번 포스팅에서는 신용대출의 한 종류로 통상 짧게 줄여 마통이라고도 불리는 마이너스 통장 사용법 및 금리, 조건 그리고 한도에 관하여 설명드리고자 합니다.

 

마이너스 통장, 토스 마이너스 통장, 마통

 

각 은행별 다양한 마이너스 통장 상품이 존재하지만 해당 포스팅에서는 앱을 통해 손쉽게 마이너스 통장 개설이 가능하기에 일반 서민들에게 인기가 많은 대표적인 온라인 은행 상품인 토스 마이너스 통장을 예시로 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

마이너스 통장 뜻? 신용대출이랑 다른 건가요?

 

마이너스 통장 뜻

 

자, 제일 먼저 마이너스 통장 뜻이 무엇인지에 대하여 설명해 드리도록 하겠습니다.

 

마이너스 통장 뜻은 넓은 의미에서 신용대출의 한 종류에 속하지만 마이너스 통장 사용법에 있어서 일반 신용대출 상품과 차이점이 있다고 이해하시면 편할 듯합니다.

 

즉, 마이너스 통장은 은행 계좌에서 사용 가능한 특별한 유형의 일반 입출금 계좌로 예금주가 계좌의 잔액보다 많은 돈을 인출하거나 사용하는 경우에 대비해 은행에서 제공하는 일종의 대출 상품인 것입니다.

 

따라서 이러한 마이너스 통장은 사용자가 인출한 금액을 은행이 대신 지불하고, 나중에 예금주가 잔액을 보충하여 상환하되 은행이 먼저 지불한 금액에 대하여 이자를 청구하는 방식을 취하는 상품입니다.

 

이는 일정 금액을 먼저 대출받고 해당 금액을 이자와 함께 상환해 나가는 일반 신용대출과는 달리 본인이 인출하여 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하기에 어떤 면에서는 더 경제적이라 할 수 있으나 통상 마이너스 통장 금리는 일반 신용대출보다 높게 결정되는 경우가 많으며 마이너스 통장 신청 시 신용등급 하락을 초래할 수 있어 유의해야 합니다.

 

참고로, 마이너스 통장 개설 또한 신용대출의 일종이기에 마통 신청 시 개인 신용 평가를 불가피하며 신용 평가 결과에 따라 마이너스 통장 한도와 금리가 결정됩니다.

 

마이너스 통장은 짧게 줄여 마통이라고도 불리나 마이너스 통장 정식명칭은 '한도 대출'이라고 하며 종종 은행에서는 '오버드래프트 계좌' 또는 '신용 한도 계좌'라고 명명하기도 합니다.

 

※ 마통 이외에도 카드론 대출 또한 신용등급 하락에 미치는 영향이 적지 않은데, 관련 보다 자세한 내용은 아래의 포스팅을 참조하세요.

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마이너스 통장 사용법! (마통 사용법)

 

마이너스 통장 사용법, 마통 사용법

 

다음으로는 마이너스 통장 사용법 (마통 사용법)에 대해 살펴보겠습니다.

 

마이너스 통장 사용법은 매우 간단한데, 마이너스 통장 한도 내에서 해당 마이너스 통장과 연결된 신용카드나 체크카드 등으로 결제 진행 시 통장 잔고가 없더라도 결재 금액 인출이 가능하며 통장 내에는 '- 100,000원'과 같은 방식으로 표기가 됩니다.

 

따라서 이번 달에 마통을 사용하여 10만 원을 결재하였다면 해당 월에는 사용한 10만 원에 대하여 약정한 마이너스 통장 금리를 적용받아 이자를 지불하면 되는 것입니다.

 

마이너스 통장을 발급해 주는 은행별로 상이할 수 있으나 통상 자동이체일을 지정하여 매월 해당일에 이자를 납부하여야 합니다.

 

또한 마이너스 통장 사용 원금은 최종 만기일에 이자와 함께 모두 상환해야 하는데, 이 말인즉슨 마이너스 통장 잔액을 '0'으로 만들어야 한다는 것을 의미합니다.

 

만약 마이너스 통장을 사용 후 - 10만 원이 되었다가 이를 일주일 후 상환한다면 마이너스 통장 개설자는 10만 원을 일주일 동안 사용한 것에 대한 이자만을 지불하면 되는 것입니다.

 

이는 마이너스 통장 사용법 중 가장 중요한 부분 중 하나라 할 수 있는데, 위의 예시를 기반으로 마이너스 통장 이자를 계산하면 다음과 같습니다.

 

1) 마이너스 통장 금리: 6%

2) 마이너스 통장 사용 금액: 10만 원

3) 마이너스 통장 사용 기간: 일주일

4) 마이너스 통장 이자 = 100,000 * 7/30 * 0.06 = 1,400원

 

 

토스 마이너스 통장 조건이 어떻게 되나요?

 

토스 마이너스 통장 조건

 

그렇다면 손쉽게 온라인으로 마이너스 통장 개설이 가능한 토스 마이너스 통장 조건에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

실상 마이너스 통장 조건은 신용대출과 유사하게 다소 까다롭다 할 수 있는데, 이는 토스 마이너스 통장도 유사합니다.

 

다음은 토스 마이너스 통장 개설 조건입니다.

 

1) 급여 소득자로 현직장 재직기간이 3개월 이상이어야 하면 연소득 1천만 원 이상 증빙이 가능해야 토스 마이너스 통장 조건을 만족합니다.

 

2) 만 19세 이상

 

3) 연체나 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없어야 함.

 

4) 회생, 파생 또는 면책 등 신청 사실이 없어야 함.

 

5) 토스 뱅크 연체대출이 없어야 함.

 

6) 금융사기 또는 기타 금융거래 제한 이력이 없어야 함

 

여기서 재직기간은 국민건강보험공단에서 제공하는 건강보험 자격득실확인서로 증명이 가능하며 사업 기간의 경우에는 사업자등록증명 상 개업입자를 기준으로 하니 참고하시기 바랍니다.

 

연소득 증빙서류의 경우에는 급여소득자의 경우 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정하며 사업 소득자의 경우에는 소득금액증명원의 소득 금액이 적용됩니다.

 

토스 마이너스 통장 조건은 사실상 타 은행의 것과 매우 유사하다 할 수 있습니다.

 

덧붙여 위에서 언급한 간강보험 자격득실확인서 및 건강보험료 납부확인서는 토스 마이너스 통장 개설 시 토스 인증서를 통해 온라인으로 모두 발급이 가능하며 이후 앱에서 마이너스 통장 개설 신청을 완료하시면 됩니다.

 

 

토스 마이너스 통장 한도는 어떻게 되나요?

 

토스 마이너스 통장 한도, 대출기간, 상환방법, 중도상환수수료

 

토스 마이너스 통장 한도는 신용대출과 동일하게 개인의 신용도 평가 결과에 따라 달라지는데 최소 백만 원에서 최대 1억 5천만 원 내에서 결정되어집니다.

 

이때 토스 마이너스 통장 한도 신청 금액에 따라 DSR 규제가 적용될 수 있으며 그로 인해 토스 마이너스 통장 한도는 다시 제한받을 수 있음을 참고하시기 바랍니다.

 

토스 마이너스 통장 대출 기간은 1년인가요? 연장도 가능한가요?

 

대출 기간은 1년이며 연 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다.

 

토스 마이너스 통장 상환은 어떻게 하나요? 중도상환수수료도 내야 하나요? 

 

토스 마이너스 통장은 만기일시상환 방식으로 대출 기간 중에는 사용한 금액에 대한 매월 이자만을 납부하며 만기 시 전액을 모두 상환해야 합니다 (해당 계좌로 금액 이체를 통해 마이너스 통장 잔고를 '0'으로 만들어야 합니다).

 

또한 마이너스 통장의 장정 중 하나는 중도상환수수료가 없다는 것이며, 마이너스 통장 개설 이후 사용한 금액에 대하여 언제든지 별도 수수료 없이 상환이 가능합니다.

 

 

토스 마이너스 통장 금리는 어떻게 되나요? 고정금리인가요? 변동금리인가요?

 

토스 마이너스 통장 금리

 

토스 마이너스 통장 금리는 고정금리가 아닌 변동금리로 기준금리에 가산금리가 더해져 최종 토스 마이너스 통장 금리가 결정됩니다.

 

여기서 기준금리는 3개월, 6개월 그리고 12개월을 기준으로 변경이 되는 변동금리인데, 토스 마이너스 통장 개설 시 변동 주기를 결정할 수 있습니다.

 

2023년 5월 현재 토스 마이너스 통장 금리는 3개월 적용 시 기준금리 3.74% + 가산금리 2.66% ~ 10.72%를 더하여 최종 연 6.4% ~ 14.49%를 적용받을 수 있습니다.

 

따라서 위의 경우 기준금리가 현재는 3.74%이나 3개월 후에는 변동된 기준금리를 적용받으며 가산금리의 경우에는 개인의 신용등급과 대출기간 등에 따라 영향을 받습니다.

 

만약 토스 마이너스 통장 이자를 연체 시 약정된 대출금리에 3%의 가산금리가 더 부과되기에 마이너스 통장 이자를 연체하지 않도록 주의하셔야 하며, 적용된 대출금리가 연 15% 이상일 경우에는 2%의 가산금리를 최종적으로 적용받습니다.

 

토스 마이너스 통장 이자는 어떻게 납부하나요?

 

토스 마이너스 통장 이자의 납부는 매우 간단하며 마이너스 통장 개설 시 특정 날을 지정하여 자동이체일을 선정하고 매월 토스 마이너스 통장 한도 내에서 사용한 금액에 대하여 마이너스 통장 금리를 적용하여 납부하면 됩니다.

 

토스 마이너스 통장 금리를 추후에 낮출 수 있나요? 금리인하요구권 적용되나요?

 

만약 토스 마이너스 통장 개설 이후 사용 중에 신용점수가 상승되거나 급여가 상승하는 등의 상황이 발생한다면 즉시 금리인하요구권을 요청하여 토스 마이너스 통장 금리를 낮춰 적용받으실 수 있습니다.

 

※ 금리인하요구권에 대한 보다 자세한 사항은 아래의 포스팅을 참조하세요.

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지금까지 마이너스 통장 뜻을 비롯하여 마통 사용법 및 토스 마이너스 통장 조건, 한도 및 금리 그리고 이자에 대하여 살펴보았습니다

 

마이너스 통장 개설은 긴급한 경우에 대비하여 요긴하게 경제적 어려움을 해결해 줄 수 있어, 마이너스 통장을 잘 활용한다면 실보다는 득이 더 많은 금융상품이라 하겠습니다. 

 

 

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