서민금융진흥원 대출 (저신용자 대출, 정부지원대출), 내게 맞는 상품은? "새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 미소금융 생계자금"

서민금융진흥원 대출 (저신용자 대출, 정부지원대출), 내게 맞는 상품은? "새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 미소금융 생계자금"

 

안녕하세요.

 

이번 포스팅에서는 정부지원 대출 중 서민금융진흥원에서 지원하는 대출 상품들에 대해 소개해 드리고 어떤 상품이 대출 신청자분의 상황에 적합한 지에 대한 일종의 가이드를 드려볼까 합니다.

 

이에 정부지원 서민금융상품이 있더라도 이를 알지 못해 잘 활용하지 못하셨던 분들에게 도움이 되었으면 합니다.

 

서민금융진흥원 대출, 정부지원대출

 

 

 

주요 서민금융진흥원 대출 상품, 한 눈에, 특징만!

 

서민금융진흥원 대출, 정부지원대출, 새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 미소금융 생계자금

 

우선, 대표적인 서민금융진흥원 대출 상품들의 특징만 뽑아 한 자리에 아래와 같이 모아봤습니다.

 

이러한 상품들은 기본적으로 정부가 서민들의 생활안정자금 및 긴급생계자금 지원을 위해 마련한 정부지원대출 상품으로,  저신용자, 저소득인 분들이 고금리 대부업 상품을 사용하게 되는 현상을 방지하기 위해 마련되어 저신용자 대출로 활용하실 수 있습니다.

 

가장 대표적인 서민금융진흥원 대출 상품으로는 저신용자 그리고 저소득인 분들을 지원하기 위한 새희망홀씨, 햇살론 뱅크, 근로자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스 그리고 미소금융 생계자금대출이 있으며, 특별히 신용불량자 및 연체자를 지원하기 위한 최저신용자 특례보증 상품이 있습니다.

 

저신용자 대출	최대 대출한도	대출 금리	금융권 종류	저소득, 저신용자 가능?	연체자, 신용불량자 가능?	특징
새희망홀씨	3,000만 원	~ 10.5%	1금융권	예	아니오	보증 필요 없음
햇살론 뱅크	2,000만 원 (2,500만 원 *)	2.9 ~ 6%	1금융권	예	아니오	서민금융진흥원 보증상품 (90%)
근로자 햇살론	1,500만 원 (2,000만 원 *)	~ 10.5%	2금융권	예	아니오	서민금융진흥원 보증상품 (90%)
햇살론 15	1,400만 원 (2,000만 원) *	15.9%	1금융권	예	아니오	서민금융진흥원 보증상품 (100%)
햇살론 유스	1,200만 원	3.5%	1금융권	예	아니오	서민금융진흥원 보증상품 (100%)
최저신용자 특례보증	1,000만 원	15.9%	1금융권	예	예	서민금융진흥원 보증상품 (100%)
미소금융 생계자금	2,000만 원	2.5 ~ 4.5%		예	아니오	보증 필요 없음 사회적 취약계층만 지원

* 2023년까지 한시적 적용

 

 

위의 서민금융진흥원 대출 상품은 대부분 서민금융진흥원이 보증을 제공해 주기에, 대출 신청자가 저신용자, 저소득임에도 이를 담보로 제1금융권 또는 제2금융권에서 대출 허가가 비교적 잘 나오는 편이기에 서민들을 위한 정부지원대출과 저신요자 대출 상품으로는 제격이라 할 수 있습니다.

 

각 상품에 대한 보다 자세한 사항은 추후에 해당 블로그를 통해 공유해 드릴 예정이며, 해당 포스팅에서는 이러한 서민금융진흥원 대출 상품 중 대출 신청자 본인에게 적합한 상품이 어떠한 상품인지를 선택하실 수 있도록 도와드리는 내용에 중점을 맞추도록 하겠습니다.

 

※ 참고로, 정부지원 서민대출 및 정부지원대출 상품들에 대한 전반적인 이해를 원하신다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

2023년 주요 정부지원 서민대출 39가지 한눈에 살펴보기.

2023년 주요 정부지원 서민대출 39가지 한눈에 살펴보기.

 

 

서민금융진흥원 대출 상품, 선택 길잡이

 

서민금융진흥원 대출, 정부지원대출, 새희망홀씨, 햇살론, 최저신용자 특례보증, 미소금융 생계자금

 

 

위 그림은 서민금융진흥원 대출 상품 중 어떠한 상품을 선택하여 사용할 것인지에 대한 가이드를 제공하기 위해 간략화하여 만든 플로우차트입니다.

 

1) 우선, 만 19세에서 만 34세 무직자 또는 학생이거나 중소기업 재직 1년 이하의 사회 초년생이라면 햇살론 유스를 추천드립니다.

 

햇살론 유스의 경우 최대 1,200만 원까지 대출이 가능하며 상대적으로 낮은 3.5% 금리가 적용되기에 대학생 또는 사회 초년생에게는 생활안정자금으로 사용하기에 매우 적합한 듯합니다.

 

만약 기존 대출 연체가 있거나 현재 과도한 대출을 가지고 있다면 햇살론 유스 상품 이용에 제약이 있을 수 있음을 알려드립니다.

 

※ 햇살론 유스에 대한 보다 자세한 내용은 아래를 참조하세요.

햇살론 유스, 무직자 그리고 대학생 대출 (조건, 금리, 한도, 서류, 보증료 그리고 재대출)!

햇살론 유스, 무직자 그리고 대학생 대출 (조건, 금리, 한도, 서류, 보증료 그리고 재대출)!

 

2) 신용불량자 또는 연체 이력이 있어 햇살론 15 대출 보증 거절이 되신 경험이 있으신 분들께는 최저신용자 특례보증 상품을 추천드립니다.

 

위에서 설명드린바와 같이 서민금융진흥원 대출 상품은 기본적으로 신용불량자와 연체자에게는 지원이 불가능한데, 최저신용자 특례보증 상품은 이를 예외로 두고 있어 기존에 대출 승인 어려웠던 분들이 긴급자금대출로 활용하시기에 안성맞춤이라 할 수 있습니다 (수탁은행별로 조건이 상이할 수 있으며 과거 연체이력은 있으나 현재 연체를 가지고 있지 않은 사람만 승인을 해주는 경우도 있으니 참고하시기 바랍니다).

 

정부지원대출 상품 중 햇살론 15는 저신용으로 대출을 받을 수 있는 마지막 마지노선이라 할 수 있는데, 이러한 햇살론 15 마저 보증 승인 거절을 받으신 적이 있다면 최저신용자 특례보증에 도전해 보십시요.

 

최저신용자 특례보증 상품은 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며 15.9%의 대출 금리를 가지고 있습니다.

 

※ 최저신용자 특례보증에 대한 보다 상세한 사항은 아래의 포스팅을 참조하시기 바랍니다.

최저신용자 특례보증, (저신용자 대출) 햇살론 이용이 어려우시다면 들어오세요~~

최저신용자 특례보증, (저신용자 대출) 햇살론 이용이 어려우시다면 들어오세요~~

 

3) 만약 대출 신청자가 사회적 취약계층에 속하면서 기초생활 수급자나 차상위 계층 또는 근로장려금 수급자 또는 신용평점 20% 이하에 속한다면 미소금융 생계자금을 신청해 보실 수 있습니다.

 

미소금융 생계자금은 보증 없이 자립자금 1,200만 원, 교육비 500만 원 그리고 임차보증금 2,000만 원까지 대출 신청이 가능한 상품인데, 최대 4%의 매우 적은 금리로 이용할 수 있습니다.

 

여기서 차상위 계층은 아래의 분들을 지칭하니 참고하시기 바랍니다.

 

차상위계층	차상위장애인연금 대상자
	차상위장애수당 대상자
	차상위자활근로자 확인서 발급 대상자
	차상위본인부담경감대상자
	차상위계층확인서 발급 대상자
	한부모가족지원법 지원 대상자

 

※ 미소금융 생계자금 대출에 대한 보다 자세한 내역은 아래의 포스팅을 참조하세요.

사회적 취약계층을 위한 미소금융 생계자금 대출 (자립자금, 교육비, 보증금, 긴급생계자금)

사회적 취약계층을 위한 미소금융 생계자금 대출 (자립자금, 교육비, 보증금, 긴급생계자금)

 

 

4) 위 조건에 모두 속하지 않는 저소득자, 저신용자 분들이시라면 새희망홀씨, 근로자 햇살론 그리고 햇살론 15를 신청해 보실 수 있습니다.

 

위의 상품 중 가장 먼저 고려해 보시면 좋은 저신용자 대출 상품은 바로 새희망홀씨 상품입니다.

 

사실 햇살론 상품에 비해 새희망홀씨 상품은 서민들에게 그다지 알려져 있지 않은데 이는 승인률에 따른 당연한 결과라 할 수 있습니다.

 

즉, 서민금융진흥원이 보증을 서는 다른 상품들에 비해 새희망홀씨는 무보증 상품이기에 상대적으로 햇살론 상품에 비해 승인률이 낮은 것은 사실이나 대출 한도가 최대 3,000만 원으로 타 햇살론에 비해 크기에 가장 먼저 새희망홀씨 상품을 알아보시는 것을 추천드립니다.

 

만약 새희망홀씨 상품 대출이 거절되셨다면 다음으로는 근로자 햇살론 또는 햇살론 15 중 선택을 하실 수 있는데, 근로자 햇살론의 경우 제2금융권 상품인 반면 햇살론 15는 제1금융권 상품입니다.

 

즉, 햇살론 15를 사용할 경우 대출로 인해 신용점수 하락이 그렇게 크지 않으며 일반 근로자 뿐 아니라 프리랜서, 자영업자, 연금소득자, 일용직 근로자도 지원을 받을 수 있으나, 대출 한도가 700만 원 (특례보증의 경우  1,400만 원까지 가능하며 2023년 한시적 2,000만 원 가능)에 그치고 대출 금리가 15.9%인 것은 분명한 단점이라 할 수 있습니다.

 

이에 반해 근로자 햇살론은 최대 1,500만 원의 대출한도 (2023년 한시적 2,000만 원 적용)와 햇살론 15 대비 비교적 낮은 최대 10.5% (보통 4 ~7%대)의 대출 금리를 가지고 있으나 제2금융권으로부터 대출을 받아야 하기에 대출 시 신용점수가 햇살론 15 대비 더 하락할 수 있다는 단점이 있습니다.

 

이에 개인적으로는 단기적으로 긴급생계자금이 필요하시다면 햇살론 15를, 그게 아닌 경우라면 근로자 햇살론을 추천드립니다.

 

※ 대출 기준이 완화되어 무직자도 과거 근무 경력이 있다면 신청이 가능한 근로자 햇살론의 보다 상세한 내용은 아래를 참조하세요.

2023년 근로자 햇살론 무직자도 가능 (조건, 한도, 금리, 신청, 보증료, 재대출)

2023년 근로자 햇살론 무직자도 가능 (조건, 한도, 금리, 신청, 보증료, 재대출)

 

※ 프리랜서나 일용직도 신청가능한 대출 상품인 햇살론 15에 대해 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

2023년 햇살론 15, 프리랜서, 일용직 근무자도 OK (위탁보증, 특례보증)!

2023년 햇살론 15, 프리랜서, 일용직 근무자도 OK (위탁보증, 특례보증)!

 

5) 마지막으로 기존에 서민금융진흥원 대출 상품을 3년 이내에 사용해 본 경험이 있으시거나 현재 사용 중이시라면 햇살론 뱅크가 가장 적절한 상품일 듯합니다.

 

햇살론 뱅크는 대출 금리 2.9 ~ 6% (보증료율 별도)로 최대 2,000만 원 (2023년 한시적 2,500만 원 가능)까지 대출이 가능하여 정부지원대출 상품 사용 이후 자칫 고금리 대부업으로 다시 돌아갈 수 있는 상황을 방지하는 데 유용할 듯합니다.

 

※ 햇살론 뱅크에 대해 보다 자세한 사항이 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

2023년 햇살론 뱅크, 저신용자 추가대출 필요할 때 (조건, 한도, 금리, 서류, 은행), 프리랜서 대출도 OK!

2023년 햇살론 뱅크, 저신용자 추가대출 필요할 때 (조건, 한도, 금리, 서류, 은행), 프리랜서 대출

 

 

지금까지 정부지원대출 중 서민금융진흥원 대출 상품의 대표적인 새희망홀씨, 햇살론 유스, 햇살론 15, 근로자 햇살론, 최저신용자 특례보증 그리고 미소금융 생계자금에 대해 간략히 살펴보았습니다.

 

그리고 어떠한 상황에 어떠한 저신용자 상품을 고려하는 것이 올바른지에 대해 개인적인 의견을 드려 보았습니다.

 

아무쪼록 경제적인 어려움을 타계하시는 데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.

 

 

'좋아요' 또는 댓글은 제가 포스팅을 이어나가는 데 큰 힘이 됩니다.

---

※ 정부지원 전세자금대출 또는 월세자금대출이 궁금하시다면 아래의 포스팅을 참조하세요.

대학생 및 청년을 위한 주거안정 월세대출 (소액대출 1% 금리), 월세 부담을 덜어드려요.

대학생 및 청년을 위한 주거안정 월세대출 (소액대출 1% 금리), 월세 부담을 덜어드려요.

최신 신혼부부 전세대출, 버팀목 전세자금대출 한 눈에 (조건, 한도, 금리, 보증, 서류 그리고 연장)

최신 신혼부부 전세대출, 버팀목 전세자금대출 한 눈에 (조건, 한도, 금리, 보증, 서류 그리고 연

실질적인 최신 (청년) 버팀목 전세자금대출 (일반, 단점, 조건, 한도)

실질적인 최신 (청년) 버팀목 전세자금대출 (일반, 단점, 조건, 한도)