마이너스통장 이자 계산 조건별 (DSR, 하루, 한달, 6개월, 1년)

마이너스통장 이자 계산 조건별 (DSR, 하루, 한달, 6개월, 1년)

 

이번 포스팅에서는 다양한 조건별 마이너스통장 이자 계산 결과 공유 및 마이너스통장 DSR 적용 여부 등에 대해 설명해 드리고자 합니다.

 

마이너스통장 이자 계산

 

마이너스통장 이자 계산은 기타 신용대출이나 주택담보대출 등과 조금 상이하나 그 원리를 이해하면 누구나 손쉽게 마이너스통장 이자 계산을 진행할 수 있습니다.

 

아래에는 직장인들에게 인기 많은 마이너스통장 이자 계산 또는 대학생이나 무직자에게 인기 많은 일종의 마이너스통장인 비상금대출 이자 계산 방식을 통해 상환해 나가야 하는 이자의 규모에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

마이너스통장이란? 신용대출과 다른건가요?

 

마이너스통장 신용대출

 

마이너스통장 이자 계산 방법에 대해 소개해 드리기 앞서 마이너스통장이란 무엇인지 마이너스통장이 신용대출과 어떻게 다른지에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

결론부터 말씀드리면 마이너스통장은 일종의 신용대출의 한 종류이나 대출금을 사용하는 방식이 일반 신용대출과는 조금 상이하다라고 이해할 수 있습니다.

 

즉, 마이너스통장 또한 개인의 신용을 바탕으로 대출을 실행한다는 점에서 신용대출과 닮아있으나, 정해진 금액을 대출받는 신용대출과는 달리 마이너스통장의 경우에는 일정 한도 내에서 본인이 원하는 만큼 사용한다는 점에서 일반적인 신용대출과 구분되어집니다.

 

이러한 마이너스통장 사용법은 곧 마이너스통장 이자 계산 방식에도 영향을 미치는데, 보통 원리금균등분할상환 또는 원금균등상환 방식이 적용되어 이자를 갚아나가는 일반 신용대출과 달리, 대부분의 마이너스통장은 만기일시상환방식이 적용됩니다.

 

또한 대출금을 모두 상환하면 다시 대출을 받고 새로운 금리가 적용되는 일반 신용대출과는 달리, 마이너스통장의 경우에는 사용한 대출금을 모두 상환하였다 하더라도 대출 만기 전에 필요시 추가 대출 없이 필요한 만큼 한도 내에서 다시 사용할 수 있습니다.

 

이에 일반적으로 일반 신용대출 금리가 마이너스통장 금리보다 높은 경향이 있으며, 대학생 또는 무직자분들이 손쉽게 이용하실 수 있는 비상금대출 또한 신용대출이자 마이너스통장의 대표적인 예시라 할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

비상금대출 베스트 4

 

 

만약 비상금대출을 마이너스통장으로 사용한다면 비상금대출 한도 300만원 이하에 대하여는 정부 DSR 규제를 받지 않기에 추후 주택담보대출 등의 계획이 있으시더라도 마이너스통장 사용으로 인한 주택담보대출 한도 제한은 피하실 수 있습니다.

 

하지만 일반적으로 마이너스통장은 DSR 규제에 포함되며, 2024년에는 주택담보대출뿐만 아니라 전세대출 또한 DSR 규제가 계획되어 있고 더욱이 스트레스 DSR이 도입된다면 더더욱 주택담보대출 또는 전세대출 한도가 제한받을 수 있기에 마이너스통장 사용시라도 이를 염두에 두시는 것을 추천드립니다.

 

 

스트레스 DSR? 상세히 보기

 

 

 

마이너스통장 이자 계산

 

마이너스통장 이자 계산

 

다음으로는 각 사례별 마이너스통장 이자 계산 예시를 통해 마이너스통장 이자 규모에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

아래는 마이너스통장 이자 계산 공식으로, 마이너스통장 이자는 일별 마이너스통장 잔액에 마이너스통장 금리를 365일로 나눈 값을 곱하여 결정되는데 이렇게 계산된 일별 마이너스통장 이자는 매월 합산되어 약정한 이자납입일에 상환해야 합니다.

 

1일 마이너스통장 이자 = 일별 잔액 (대출금액) * 금리 / 365

매월 마이너스통장 이자 = 일별 마이너스통장 이자의 합

 

여기서 일별 잔액이란 마이너스통장에서 사용한 대출금의 합으로, 당일에 대출금을 사용하고 해당 대출금의 일부를 상환하더라도 상환한 대출금 또한 일별 잔액에 포함이 되어 마이너스통장 이자가 계산되어집니다.

 

관련 아래 예시를 보시면 해당 사항에 대한 이해가 더욱 빠르실 듯합니다.

 

 

마이너스통장 사용법

 

 

1) 대출금 1 ~ 3백만원, 금리 5%, 7%, 10%, 15% 대출기간 1년, 만기일시상환 전제 (중도상환 미적용 시)

 

마이너스통장 이자 계산 첫 번째 예시로는 비상금대출에서 가장 많이 사용되는 1 ~ 3백만원에 금리 5%, 7%, 10% 그리고 15%를 적용하여 일별, 월별 그리고 연간 대출 이자를 계산하였습니다.

 

마이너스통장 이자 계산

 

마이너스통장 이자 계산 결과에 따르면 대출금리 5%를 적용하여 백만원 비상금대출을 이용하였을 경우, 해당 이자는 일별 137원으로 월별 이자는 4,110원 그리고 연 이자는 49,315원입니다.

 

만약 15% 대출 금리가 적용된다면 해당 이자는 일별 411원으로 증가하며 월별 이자는 12,329원 그리고 연 이자는 147,945원이 되겠습니다.

 

1금융권 비상금대출 최대한도인 3백만원을 기준으로 살펴보면, 마이너스통장 이자는 대출금리 5% 일 경우 일별 411원, 월별 12,329원 그리고 연간 147,945원이며, 대출금리 15%가 적용될 경우 연 이자는 443,836원으로 대폭 상승하게 되니 참고하시기 바랍니다.

 

2) 마이너스통장 1억원, 1년 변동금리 7.5%, 6개월 사용 후 5천만원 상환, 6개월 후 전액 상환, 1년 만기

 

다음으로는 마이너스통장을 통해 1억원 한도를 받고 사용한 예제로, 1억원 중 5천만원을 대출 후 6개월 후에 상환하고 나머지 5천만원을 대출 만기인 1년 후에 모두 상환하였다고 가정해 보도록 하겠습니다.

 

마이너스통장 이자 계산

 

해당 사례에서는 대출 후 6개월 동안에는 1억원에 대한 마이너스통장 이자 계산이 되며, 나머지 6개월에는 5천만원에 대해서만 이자가 적용됩니다.

 

따라서 대출 후 첫 6개월 동안의 일별 이자는 20,548원 (1억원 * 0.075 /365)이 계산되며, 6개월간 이자는 총 3,698,630원 (20,548 * 30 * 6)이 계산됩니다.

 

또한 나머지 6개월 간의 일별 이자는 20,548원이 아닌 10,274원으로 줄어들게 되기에 해당 6개월 간의 이자는 총 1,849,315원이 됩니다.

 

이에 1년간의 총 이자는 5,547,945원으로, 마이너스통장 중도상환수수료는 면제이기에 언제든지 대출금을 상환하신다면 그만큼 대출 이자는 줄어들게 되고, 대출금을 모두 상환하였다면 대출 만기까지 상환해야 할 마이너스통장 이자는 0원입니다.

 

3) 마이너스통장 2억원 당일 사용 및 당일 상환, 금리 9%

 

다음 마이너스통장 이자 계산 예는 마이너스통장을 당일 하루만 사용하고 당일에 모두 상환한 케이스로, 마이너스통장의 경우 당일 사용하고 당일 상환하더라도 해당 이자를 상환하여야 합니다.

 

즉, 위의 예제를 통해 마이너스통장 이자 계산을 진행해 보면, 마이너스통장 당일 사용에 대한 이자는 49,315원이 계산됩니다.

 

당일 2억원 사용 및 상환한 마이너스통장 이자 = 200,000,000 * 0.09 / 365 = 49,315원

 

4) 마이너스통장 1억원 아침 사용, 오후 추가 1억원 사용 후 7천만원 상환, 금리 9%

 

마지막으로는 마이너스통장 2억원을 사용한 후 해당 일에 일부 금액을 상환한 케이스에 대한 일별 마이너스통장 이자를 계산해 보도록 하겠습니다.

 

해당 경우 해당일에 마이너스통장 일별 잔액은 1억 3천만원이나 실질적으로 해당일에 사용한 대출금은 2억원이기에 마이너스통장 일별 잔액에 7천만원이 더해져 최종 2억에 대한 금리가 적용되어집니다.

 

따라서, 해당 케이스에 대한 일별 마이너스통장 이자는 49,315원 (2억원 * 0.09 / 365)이 되며, 다음날부터는 2억원이 아닌 1억 3천만원에 대한 이자가 발생하게 되니 이 점 주의하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 마이너스통장 이자 계산 방식에 대한 설명과 다양한 예제를 통한 마이너스통장 이자 규모를
직접 살펴보았습니다.

마이너스통장 특히 비상금대출과 같은 경우는 DSR 규제도 적용받지 않아 사용에 부담이 없으며 당장 필
요한 금액만큼만 사용하고 별도의 중도상환수수료 없이 대출금을 상환할 수 있기에 정말 긴급할 때 요긴하게
사용될 수 있습니다.

하지만 마이너스통장 또한 신용대출의 한 종류로 연체 시 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있고
일별 마이너스통장 이자가 크지 않게 느껴지더라도 이들이 합쳐지면 추후 큰 부담감으로 돌아올 수 있기에,
마이너스통장 사용은 꼭 필요한 경우에만 진행하시는 것을 추천드립니다.

 

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